Slika scenarija: Bio si virtualni rob u vašem uredu. (Teško je zamisliti, zar ne?) Uvijek postoji papir za podnošenje, neki telefonski poziv koji treba poduzeti, neki sastanak koji će-samo-biti-nekoliko-minuta i nije. Prihvatili ste takve zahtjeve jer na kraju svakog dva tjedna dobivate komad papira koji ima manje nula nego što ste očekivali, ali još uvijek uspijeva staviti hranu na stol. Stvaranjem žrtava u vezi s davanjem svog prvog rođenog, nekako ste uspjeli izdvojiti nekoliko dolara prema vašem umirovljenju.
S ponosom ulazite u ured svog davatelja računa za umirovljenje. Sjajne vizije plesaju kroz glavu onoga što Vas čeka na drugoj strani vaše radne karijere. Luksuzno mirno plavo nebo, topli bijeli pijesak i dugačak mali kišobran koji obilježava trajno vrijeme vašem tijelu na kojem se nalazi plaža.
S malo pametnim investiranjem vaša sredstva za mirovinu će se povećavati svake godine, a uskoro bi ih trebali moći udobno podesiti. Možda ako imate sreće, čak biste mogli kupiti otok. Dobar dječak u lijepom odijelu stisne ruku dok ulazi. Pokazuje vam da se zauzmete, jer se on udobno smjestio iza njegovog poliranog stola za tikovine.
"Pa što možemo danas učiniti za vas?"
Ne pustite ga da vaš otok želi težnje, ali mu kažete da želite ulagati sredstva za mirovinu.
"Pa, onda ste došli na pravo mjesto."
On vam govori o različitim sredstvima da možete staviti svoj novac tako da možete gledati ga živjeti dugo i napredovati. A onda se zaustavlja. Dok strpljivo pričekate druge investicijske prilike, uskoro postaje jasno da je njegova obrada gotova. I brzo se u tvojoj glavi uska zastava. To je to? Nekoliko investicijskih fondova koji su ovisni o zdravlju burze kako bi imali čak i nominalne prinose?
"Ispričajte me," vi kažete sa svojim najboljim oh-skromno-smiješkom, "Ali nisu investicijski fondovi vezani za burzu?"
On vas gleda kao da bi pogledao koalnog medvjeda koji je tek nedavno stekao govorne sposobnosti."Naravno."
"Ako stavim svoj mirovinski novac u jedan od tih sredstava, tada će imati otprilike jednaku stabilnost kao ostatak burze. Malo riskantno i ne tako jedinstveno ne mislite"
Prodavač se nasmije u možda najsladniji ton koji ste ikada čuli u svom životu.
"Iako burza ponekad ima svoje gore i dolje dana, uzajamni fond je još uvijek daleko najsigurnija utočište za vašu mirovinu uštede."
Nastavlja ponuditi meko platitudes, i kao što to čini, osjećaš da se vaš um počinje savijati. Počnete se pitati postoji li neki način da preuzmete kontrolu nad sredstvima za umirovljenje.
KAKO JE UPRAVLJANJE RAČUNOM ODMORA DAJU NOVAC
Idemo korak natrag i pokušajmo shvatiti zašto je svijet takav kakav jest. Kada se prijavite za račun s davateljem drugih proizvođača kao što je Fidelity, što iz nje izlazi? Jedna riječ odgovor je: novac. (Ali već ste to znali)
Kako dobivaju vaš novac? Sa svojim pružateljem usluga možete odabrati da svoj novac za umirovljenje ode u jednom od tri smjera.
1) Možete kupiti dionice, u tom slučaju će vam biti naplaćena niska naknada za svaku transakciju.
2) Možete ga držati u gotovini, u kojem slučaju dobivate pristup vašem novcu da biste je uložili u bolju stopu za sebe.
3) Možete ga staviti u jedno od svojih sredstava (najpopularniji izbor), što znači da oni ulažu novac I naplatiti naknade iz wazoo. Ovo je vrlo isplativo za njih. Toliko da bi radije da vam ne daju druge alternative.
Stoga, naglasak na neizbježnosti uzajamnog fonda kao mirovinski plan. Ono, naravno, ostavlja vam grljenje zubi. Zato što znate da vam uzajamni fond u dobrim vremenima daje dobru povratak, a na vremenima s valjkom (koji smo, posljednji put provjerili, postali novi standard), dat će Vam Richterovu palpitaciju srca svaki put kada pogledate vašu izjavu,
Ono što stvarno želite je platforma na kojoj možete staviti sredstva za umirovljenje u osjetljiva ulaganja i ne morate brinuti o slučajnom bankaru koji pada na glavu. Želiš samouvjeriti.
SAMO ODGOVARAJUĆA IRA daje vam veću fleksibilnost
Za sofisticiranijeg investitora, samorealizirani IRA pruža vam alate potrebne za ulaganje mirovinskih fondova u investicije koje poznajete i razumijete. To bi moglo biti lokalna nekretnina (foreclosures i rentals su popularni izbor), privatni posao koji imate iskustva, ili čak i osobne hipoteke.
U kojem smjeru krenete, uvijek ćete imati potpunu kontrolu nad mirovinskim fondovima i odlučiti gdje, kada i kako ih uložiti.
Odabir self-usmjerenog IRA facilitatora zahtijeva malo domaće zadaće jer različite tvrtke nude različite platforme i strukture cijena. Ipak, postoji jedna ključna značajka koja je neophodna. To je značajka Checkbook Control. Da biste shvatili zašto je to tako važna značajka, prođite kroz samorazumljeni IRA postupak kako biste saznali kako to sve funkcionira.
Većina samoupravljenih IRA funkcionira postavljanjem posvećene LLC. Ova nova LLC može staviti gotovo sve investicije s IRA fondovima. To je osnova za sve standardne platforme. Tamo gdje se platforma razlikuje, ipak je u tome tko upravlja procesom. U Skrbni model, investitor mora proći skrbnik za sva ulaganja i transakcije. Investitor ispunjava obrazac, šalje ga i čeka skrbnika da izvrši transakciju. Kao što možete zamisliti, ovaj proces može biti frustrirajuće spor i papirologija teška. Osim toga, skrbnik često ima opsežan raspored naknada za svaku od transakcija koje će obavljati investitora.
U Kontrolni kontrolni model, investitor učinkovito smanjuje posrednika skrbnika (zajedno sa svim pratećim hassles i naknade!) Checkbook Control modela ostvaruje ovaj tako imenovanje investitora kao kompenzirani menadžer LLC, a zatim otvaranje tekućeg računa u ime LLC. Sada investitor može staviti investicije jednostavnim pisanjem čeka. To je rijetka situacija u kojoj se dobiva, jer investitor dobiva veću kontrolu po povoljnijoj cijeni.
Budući da tržište dionica nastavlja svoju dugoročnu volatilnost, isplati se pogledati izvan Wall Streeta pri planiranju strategije umirovljenja. S self-directed IRA, konačno možete kontrolirati stvaranje vlastitog prosperiteta.
PREPORUKE ZA IZRADU BORAVKA
Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Najbolji način da postanete financijski neovisan i zaštitite sebe je da se dobiješ na svoje financije prijaveš osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati. Prije osobnog kapitala, morala sam se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerske kuće, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi zaliha i kako napreduje moja neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim svaki mjesec.
Najbolji alat je njihov analitičar naknada za portfelj koji pokreće vaš portfelj ulaganja kroz svoj softver da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da plaćam! Oni su također nedavno pokrenuli najbolji Kalkulator za planiranje mirovina, koristeći vaše stvarne podatke za pokretanje tisuća algoritama kako biste vidjeli koja je vaša vjerojatnost za uspjeh umirovljenja. Kada se registrirate, jednostavno kliknite karticu Advisor Tolls and Investing u gornjem desnom kutu, a zatim kliknite Planner za mirovinu. Nema boljeg besplatnog alata koji vam pomaže u praćenju neto vrijednosti, smanjenju troškova ulaganja i upravljanju vašim bogatstvom. Zašto se kockati s budućnošću?
Investite svoj novac učinkovito: Wealthfront, vodeći savjetnik za digitalno bogatstvo, izvrstan je izbor za one koji žele najniže troškove i ne smiju se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Sve što ćete biti odgovorni metodično pridonosi vremenu vašem investicijskom računu za izgradnju bogatstva.
Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište. Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara ako se prijavite putem moje veze i samo 0,25% za bilo koji novac iznad 10.000 $. Vas nemoj čak morate financirati svoj račun kako biste vidjeli razne ETF portfelje koje će graditi za vas temeljem vaših tolerancija na rizik. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije.
O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godina, uglavnom zbog svojih investicija koje sada stvaraju oko 210.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetovati se za vodeće firme i pisati online kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu.
Ažurirano za 2017. i izvan nje.
