Između godina oporavka 2010.-2012., Neto ulaganje novca iznosilo je 360 milijardi dolara u američkim fondovima prema investicijskom društvu. Godine do sada je bilo približno 41 milijarde dolara neto novčanih priljeva. To je klasičan "dan kasno i dolar kratko" stado mentalitet koji smo vidjeli iznova i iznova.
Osobno sam vrlo neodlučan zbog toga što sam hvatao tržišta i uzeo neke zarade u mom 401k. To je rekao, ja također mrzim nedostaje na potencijal "previše mjesec" scenarij gdje dionice i dalje procirati veći. Dionice obično uvijek prelijevaju na silu i padove zahvaljujući pohlepi i strahu.
Dakle, što je kasni i pohlepan investitor koji bi trebao raditi u ovom okruženju gdje je S & P 500 blizu svih vremena u 2015. godini? Kraj naravno!
NAČIN OGRANIČAVANJA RIZIKA KADA KUPITI ZADOVOLJSTVA U ZAPISNIKU VISOKO
Odvojite trenutak da proučite grafikon četverogodišnje strukturirane bilješke Dow Jones. Grafikon kaže da dobivate 100% svog novca ako strukturirana bilješka zatvori između 0% i -10% tijekom trajanja bilješke. Sve što je iznad pada od 10% i počinjete pate od 1-za-1 padom + 10% tampon. Drugim riječima, ako Dow odbije 15% tijekom sljedeće četiri godine, izgubite samo 5%.
Na pozitivnoj strani, ako Dow Jones dobije bilo gdje između 0,1% i 20% tijekom četverogodišnjeg razdoblja, dobivate 20% povrata novca. Ako Dow Jones dobije više od 20%, sudjelujete u 100% uspona.
Slaba strana kupnje takve investicije je četverogodišnje razdoblje zaključavanja i gubitak godišnjih isplata dividende koji odgovara približnom prinosu od 2% godišnje.
Dakle, gdje možete kupiti takav instrument?
Ova strukturirana bilješka je putem Citibanke. Međutim, proveo sam neko vrijeme razgovarajući s Wells Fargo i JPM Chase osobnim bankarom i oni također nude takve proizvode. Jedina zapreka za neke je da vam je potrebna investicijska likvidna sredstva od obično $ 100,000 (Citibank) do milijun dolara (JPM Chase) za ulaganje. Možda je to jedan od razloga zašto se javnost ne osjeća bogatima za zalihe rekordnih rekorda. Isključenje.
Drugi način stvaranja slične strukture je izgradnja vlastitog izvedenog portfelja s vašim online brokerom bez vidljivih minimalnih. Znam da E * Trgovina i vjerodostojnost (gdje imam imovinu) može pomoći u izgradnji takve strukture, a siguran sam da i druge platforme mogu. Jednostavno zatražite od svog predstavnika da sastavlja nešto slično za vas.
Cjelokupna ideja je da se odreknete malo naopako kako biste osigurali pad u slučaju da je vaše vrijeme je strašno. Znaš, kao da kupujete dionice prije nego što banka radi na Cipru zahvaljujući novom porezu od 7-10% na bankovne depozite kako bi se kvalificirala za novčanu pomoć u EU!
PREKREDANJA UZROK INVESTICIJE
Kao investitor vrijedan, ne volim ništa kupiti nakon što je pokrenuo. Glavni američki indeksi trgovanje na oko 17x procijenjene zarade (DJIA 14.500, S & P500 1.560). To nije neumjereno temeljeno na povijesnim procjenama. Samo nemam povjerenja da svježi novac rade bez ikakve zaštite. Istodobno, u gospodarstvu doživljavamo neobuzdanu burazu koja bi nas mogla lako nositi mnogo više dok se ne ispadne.
Pronalaženje nekog downside zaštite dala mi je hrabrosti u lipnju 2012 da odbaci veliki komad promjene na tržištima kada je Dow bio na 12.000. Pohlepan investitor u mene želi što više izloženosti usponu. Ipak, umirovljenik u meni želi zaštititi moje gnijezdo jaja po svaku cijenu.
PREPORUKE ZA IZRADU BORAVKA
Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Najbolji način da postanete financijski neovisan i zaštitite sebe je da se dobiješ na svoje financije prijaveš osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati. Prije osobnog kapitala, morala sam se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerske kuće, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi zaliha i kako napreduje moja neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim svaki mjesec.
Najbolji alat je njihov analitičar naknada za portfelj koji pokreće vaš portfelj ulaganja kroz svoj softver da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da plaćam! Oni su također nedavno pokrenuli najbolji Kalkulator za planiranje mirovina, koristeći vaše stvarne podatke za pokretanje tisuća algoritama kako biste vidjeli koja je vaša vjerojatnost za uspjeh umirovljenja.Kada se registrirate, jednostavno kliknite karticu Advisor Tolls and Investing u gornjem desnom kutu, a zatim kliknite Planner za mirovinu. Nema boljeg besplatnog alata koji vam pomaže u praćenju neto vrijednosti, smanjenju troškova ulaganja i upravljanju vašim bogatstvom. Zašto se kockati s budućnošću?
Investite svoj novac učinkovito: Wealthfront, vodeći savjetnik za digitalno bogatstvo, izvrstan je izbor za one koji žele najniže troškove i ne smiju se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Sve što ćete biti odgovorni metodično pridonosi vremenu vašem investicijskom računu za izgradnju bogatstva.
Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište. Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara ako se prijavite putem moje veze i samo 0,25% za bilo koji novac iznad 10.000 $. Vas nemoj čak morate financirati svoj račun kako biste vidjeli razne ETF portfelje koje će graditi za vas temeljem vaših tolerancija na rizik. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije.
O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godine, uglavnom zbog svojih investicija koje sada stvaraju približno 215.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetovati se za vodeće firme i pisati online kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu.
Ažurirano za 2017. i izvan nje.
