"Ako sam 64-godišnji muškarac koji je još uvijek zaposlena, koje su porezne posljedice povlačenja 100.000 dolara iz mog mirovinskih računa za kupnju doma za moje odrasle dijete?"
Ne dobivate besplatnu newsletter djevojku? Prijavite se za savjete i savjete za novac!
ODGOVOR:
Carol nije odredio vrstu mirovinskog računa koji posjeduje, ali pretpostavljam da želi podnijeti 401 (k) povlačenje.
Što je 401 (k)?
401 (k) je popularan plan umirovljenja na radnom mjestu koji zaposlenicima doprinosi dio plaće na temelju pretaxa. Odgodite plaćanje poreza na doprinose i zaradu u planu sve dok ne budete poduzeli distribuciju u budućnosti.
Uzimanje distribucije prije 59. godine starosti smatra se prijevremenim povlačenjem, uz kaznu od 10%, pored običnog poreza na dohodak (osim ako se ne primjenjuje iznimka).
Međutim, povlačenje 401 (k) može se izvršiti samo ako:
- zapošljavanje je prekinuto
- zaposlenik se povlači u mirovinu
- zaposlenik postaje onesposobljen ili umre
- zaposlenik pati kvalificiranih financijskih poteškoća
- zaposlenik doseže 70 godina starosti i trebao je početi poduzimati distribucije
Budući da je Carol još uvijek zaposlen, nema poteškoća, a mlađi je od 70 godina, on ne ispunjava uvjete za distribuciju - osim ako njegov 401 (k) nudi posebnu opciju koja se naziva povlačenje u službi.
Što je povlačenje u službi?
Povlačenje u službi značajka je nekih planova umirovljenja na radnom mjestu koji omogućuju sudionicima u dobi od 59 i pol godina da pristupaju svim ili dijelovima novca dok još rade i pridonose planu.
Povlačenja u službi mogu se unovčiti, što ih podvrgava običnom porezu na dohodak. Ili se mogu prebaciti u IRA (individualni odlazak u mirovinu) bez ikakvih poreznih posljedica, ako se pravodobno izvrše.
Ako Carolov plan mirovine nudi povlačenje u službi, uzimanje distribucije jednostavno dodaje iznos njegovog oporezivog dohotka. Na primjer, ako je njegova plaća 50.000 dolara, uzimanje 100.000 dolara raspodjele bi njegov oporezivi prihod za godinu dana na 150.000 dolara.
Druga mogućnost za Carol da iskoristi svoje mirovinske fondove iz bilo kojeg razloga je uzeti 401 (k) zajam iz plana, ako je to opcija. Zajmovi su još jedna značajka koju planovi na radnom mjestu mogu imati, ali ne mogu ponuditi.
Da biste saznali hoće li vaš plan mirovine ponuditi zajmove ili povlačenja u službi, pročitajte planni dokument, zatražite administratora pogodnosti ili se obratite savjetniku skupa za savjet.
Ostali članci i resursi koje biste mogli svidjeti: Kako i gdje ulagati u IRA 25 + Najbolji osobni finansijski alati Financijski savjet koji će vas obogatiti 10 stvari koje biste trebali znati o planovima 401 (k)
Niste pretplaćeni na besplatni podcast na Money Girl na iTunesu? Kliknite ovdje kako biste se pretplatili!
IOU Piggy iz Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
