Danas je tema osiguranje vaše najveće imovine.
Slušatelj Marv e-mail mi je poslao ovaj zahtjev:
Kupio sam dugoročnu policijsku politiku invalida prije nekoliko godina nakon što je moj prijatelj pao s ljestvice i dugo je bio onesposobljen. Međutim, imao sam poteškoća s pronalaženjem objektivnih savjeta o tome kako istražiti osiguravatelja i kakva je politika bila prikladna za mene. Siguran sam da imam pokrivenost koju sam htio, ali nisam imala mnogo izbora za napraviti adekvatnu usporedbu. Do danas ne čujem mnogo o ovoj temi.
Ti si mudar, Marv, da si se stekao invalidskog osiguranja. To je najvažnije osiguranje. To je također jedan od najvažnijih previdjeti (vidi Money Girl's epizoda na police osiguranja za druge važne police osiguranja). I imaš pravo, čini se da ne dobiva puno pažnje s obzirom na to koliko je to važno.
Osiguravanje najveće imovine
Invalidsko osiguranje osigurava ono što je iznimno vjerojatno da će biti vaš najveći imovin: vaš budući prihod. To je razlog što je invalidsko osiguranje toliko važno. To je važnije od životnog osiguranja, zdravstvenog osiguranja i auto osiguranja.
Ako ovisi o vašem dohotku da platite račune, trebate osiguranje za invalidnost. A ako se slučajno budete neovisno bogati i ne trebate raditi, sada možete prestati slušati ovu epizodu. Ne trebate pokrivenost onesposobljenjem.
Rizik invaliditeta je stvaran
Ako niste u mogućnosti raditi zbog invalidnosti, invalidsko osiguranje vam plaća vaše prihode. Izgledi da postanu onesposobljeni iznenađujuće su visoki. Prema uputama za socijalnu sigurnost, 20-godišnji radnik ima 30% šanse da postane invalid prije umirovljenja. (1) Usporedbom, šanse 20-godišnjeg umiranja prije 65 godina života su samo 17%. (2) To je razlog zbog kojeg je invalidsko osiguranje važnije od životnog osiguranja. Budući da su izgledi da postanu onesposobljeni toliko visoki, invalidsko osiguranje je skupo. Premija može iznositi do 1 do 3% godišnjeg prihoda.
I nije sigurno računati na socijalnu sigurnost koja vas pokriva u slučaju da postanete onesposobljeni i ne možete raditi. Socijalna sigurnost pruža invalidninu samo ako ne možete raditi godinu dana ili više i ne možete obavljati bilo kakav posao. Također je uobičajeno da se odbacuju zahtjevi za invalidnost za socijalnu sigurnost.
Ako ne možete raditi kratko vrijeme zbog onesposobljenosti, možete koristiti svoj hitni fond za plaćanje računa. Ali, ako ste na dužnosti duži vremenski period, invalidska osiguranja postaju od vitalnog značaja.
Kako odabrati pravi pokrivenost
Evo nekoliko savjeta o tome kako odabrati invalidsko osiguranje koje vam odgovara:
Prvo, saznajte ima li vaš poslodavac invalidsko osiguranje. Možete otkriti da ste već pokriveni ili možete dobiti osiguranje po povoljnoj grupnoj stopi. Ako vaš poslodavac ne nudi pokrivenost invalidnosti ili ako ste samozaposleni, saznajte jesu li profesionalne udruge koje pripadate nude pokrivenost.
Drugo, ako dobijete izbor dugoročne ili kratkoročne pokrivenosti invalidnosti, idite na dugoročnu pokrivenost. Bolje ste opremljeni za kratko razdoblje bez vašeg dohotka nego dugo. Isto tako, ako nemate hitni fond koji je jednak troškovnim troškovima od tri do šest mjeseci, sada je vrijeme da počnete štedjeti.
Treće, pri odabiru pokrivenosti invalidnosti, trebat ćete odabrati plan koji vas pokriva kroz 65 godina, koju osiguravatelj ne može otkazati i koji se prilagođava troškovima života.
Četvrto, ako namjeravate postati samozaposleni ili ostaviti svoj posao da podignete svoju djecu, pogledaj na dobivanje vlastite neopozivive pokrivenosti invalidnosti prije napustite svoj posao. Morate zarađivati za prihode kako biste imali pravo na kupnju pokrivenosti, ali kada imate svoju pokrivenost koja nije moguće otkazati, ne izgubite je ako napustite svoj posao.
Što je ujak Sam's Cut?
I evo još jednog zadatka: Saznajte koliko će vaše plaćanje vaše invalidnine zamijeniti ako ste bili onemogućeni. Ako imate posla s invaliditetom preko svog poslodavca, nije neobično da korist pokriva 66 2/3% vaše plaće. Budite svjesni da ako vaš poslodavac plaća za vas osiguranje, morat ćete platiti porez na sve primljene invalide, što će smanjiti koliko ćete dobiti još više. Ako se ta situacija odnosi na vas, dobro je razmotriti dobivanje vlastite dopunske politike o invaliditetu kako biste zamijenili iznos vaše koristi koju biste morali odvojiti od Uncle Sam. [AdMiddle]
Dakle ovdje vam želimo dobro zdravlje i dohodak koji je dobro zaštićen. Danas dajem još jednu kopiju knjige J. Paul Getty Kako biti bogat, Dobitnik je Rod C. Čestitamo! Cha-ching! To je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život. Kao i uvijek, svatko je situacija drugačija pa se svakako savjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka. Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta. Pošaljite pitanja ili komentare na [email protected]. Također, veliko hvala onima koji su objavili recenziju na iTunesu. Hvala za slušanje!
- Uprava za socijalnu sigurnost, Invaliditetne beneficije, objavljivanje br. 05-10029, siječanj 2006
- Tablica 10. Nacionalno izvješće o vitalnim statistikama, Vol. 47, br. 28, 13. prosinca 1999
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
