Danny P. pita: Imam 5 kreditnih kartica s nula ravnoteža i ukupno 7.500 dolara dostupnih kredita. Upotrijebiti sam jednu karticu i platiti ga u cijelosti svaki mjesec. Jedna od ostalih kartica ima nisko ograničenje od 200 dolara. Biste li to bilo dobro otkazati?
Bilo je pametno zatvoriti kreditnu karticu ili ne, to je uobičajeno pitanje jer mnogi ljudi znaju da može povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Ali također želimo olakšati naše opterećenje i zakrčiti kartice koje ne koristimo. Evo 3 smjernica koje će vam pomoći da znate kada otkazivanje kreditne kartice jedva utječe na vašu kreditnu ocjenu i kada može napraviti neku štetu:
- Koja je kreditna granica kartice? Kada je riječ o kreditnim i kreditnim karticama, iznos koji dugujete za sve svoje račune u usporedbi s ukupnim kreditnim ograničenjem je vrlo važan. Šire širenje, to bolje. Preporučujemo da nikada ne nose balans koji premašuje 30% vašeg raspoloživog kredita. Razmislite o tome što se događa kada otkažete kreditnu karticu. Recimo da imate 2 kreditne kartice, a svaka od njih ima kreditno ograničenje od 5000 USD i dugujete se 2.000 dolara na kartici A i ništa na kartici B. To je ukupna kreditna granica od 10.000 USD, a ukupna dugovanja iznose 2.000 USD ili kreditna iskoristivost od 20% ($ 2,000 / $ 10,000 = 0,20). Ako otkažete karticu B jer ste upravo platili, još uvijek dugujete 2.000 dolara na kartici A, a raspoloživi krediti smanjuju se na 5.000 dolara. Otkazivanje vaše kartice je povećalo vaš omjer iskorištenja od 20% do 40% ($ 2,000 / $ 5000 = 0,40), što može smanjiti vašu kreditnu ocjenu. Što je vaše kreditno ograničenje manje na kartici, to je manje zatvaranje moglo negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Budući da kartica koju Danny želi otkazati ima malu kreditnu granicu koja čini samo 2% ($ 200 / $ 7.500 = 0.02) ukupnog kredita, zatvarajući ga ne smije imati zanemariv utjecaj na njegovu kreditnu ocjenu.
- Koliko dugo imate karticu? Duljina vaše kreditne povijesti igra važnu ulogu u tome kako različiti modeli bodovanja izračunavaju vašu kreditnu ocjenu. Ako zatvorite karticu, pozitivna kreditna transakcija ostaje na vašem izvješću o kreditnoj kartici 10 godina, a sve negativne transakcije ostaju 7 godina. No nakon tog vremena svi podaci o računu nestaju. Stoga razmislite dvaput o otkazivanju računa za kredit koji ste dugo godinama bili otvoreni.
- Imate li još jednu kreditnu karticu? Imajući mješavinu vrsta kredita - poput zajmova s obrokom i kreditnih linija - faktor je u tome kako se izračunavaju kreditni bodovi. Stoga nemojte otkazati samo vašu kreditnu karticu. Morate imati najmanje jednu kreditnu karticu koja ima dobru reputaciju.
**********
Laura Adams je nagrađivani autor Novac Djevojka pametno se kreće za rastu, Uzmite meku knjigu ili knjigu na Amazon.com! Kliknite ovdje za download 2 besplatna poglavlja knjiga! Više savjeta od Money Girl
