U ovom dvodijelnom nizu raspravljat ćemo o tome kako pronaći i pripremiti se za prvi sastanak s financijskim savjetnikom.,
Kliknite ovdje kako biste se pretplatili na tjedni Money Girl audio podcast-BESPLATNO!
Kada razmišljate o financijskom savjetniku, što dolazi na pamet? Pohlepan tip Wall Streeta koji vrišti kupiti i prodavati narudžbe u sredini burze? Iako ti ljudi postoje, to nije ono što tipični financijski savjetnik za pojedince stvarno voli.
Postoji mnogo različitih vrsta savjetnika u financijskoj industriji. Stoga je važno upoznati se s kime su i kako vam mogu pomoći. Bez obzira ako prvi put odaberete savjetnika ili se prebacite na novu, pravi savjetnik može biti vaš najbolji saveznik za postizanje financijskih snova.
Ovdje su tri od najčešćih vrsta financijskih savjetnika za pojedince:
Savjetnik Tip # 1: certificirani financijski planer (CFP)
Certified Financial Planner ili CFP će procijeniti vaše financije s visokog nivoa i pomoći vam da izradite financijski plan kako biste postigli svoje ciljeve. Ti stručnjaci moraju proći rigorozne ispite koji pokrivaju investiranje, mirovinu, planiranje nekretnina, poreze i osiguranje.
Osim toga, CFP mora imati trogodišnje planersko iskustvo pod njegovim pojasom i ostati u toku dovršavanjem kontinuiranog obrazovanja svake godine.
Koristite CFP kada trebate smjernice o tome kako ostvariti različite financijske ciljeve, kao što je planiranje za odlazak u mirovinu, slanje djeteta na koledž ili kupnja životnog osiguranja. Oni vas mogu educirati o opcijama proizvoda, pomoći vam upravljati financijskim rizikom i izraditi detaljan plan za postizanje financijskih snova.
Možete jednom upotrijebiti CPF ili redovito dobiti savjete kako biste bili sigurni da ćete ostati na putu da ispunite važne financijske događaje.
Savjetnik # 2: Registrirani investicijski savjetnik (RIA)
Ali što ako samo želite pomoći u ulaganju? U tom slučaju, registrirani investicijski savjetnik ili RIA može biti neprocjenjiv izvor. RIA mora imati licencu za prodaju investicija i registriran je kod Savezne komisije za vrijednosnice i burze (SEC) ili državnih tijela za vrijednosne papire.
Iako redoviti dioničar posjeduje licencu za prodaju investicija, oni nisu isti kao i RIA. RIA se drži na višem standardu jer mora djelovati kao vaš fiducijarac. To znači da RIA ima profesionalnu obvezu pružiti vam investicijske savjete koji su u vašem najboljem interesu.
Drugim riječima, RIA ne može preporučiti ulaganje jednostavno zato što će dobiti visoku naknadu. Moraju razumjeti vašu financijsku situaciju i preporučiti proizvode koji su prikladni za vaše ciljeve i toleranciju za rizik ulaganja.
U većini slučajeva, trebat ćete razviti dugoročni odnos s RIA-om kako biste mogli s vremenom graditi svoj investicijski portfelj.
Savjetnik # 3: Planer nekretnine
Važan dio financijskog planiranja je osigurati da ono što posjedujete, ili vaše imanje, bit će obrađeno prema vašim željama ako umrete ili postanete onesposobljeni. Nekretnine se obično postavljaju uz pomoć odvjetnika koji se specijalizirao za nekretnine.
Vaš plan nekretnine trebao bi uključivati mnoge zadatke, kao što je stvaranje posljednje volje, živa volja, imenovanje izvršitelja za nadgledanje vaše volje, postavljanje skrbnika za preživjele uzdržavane članove i postavljanje trajne punomoći koja može donijeti odluke u vaše ime.
Još jedan važan element planiranja nekretnina ograničava poreze koje će vaši korisnici morati platiti. Nekretninski planer može vam savjetovati je li postavljanje povjerenja pogodno za vašu situaciju. A ako posjedujete imovinu, plan nekretnine trebao bi razmotriti najbolji način da se zadrži vlasništvo nad nekretninama.
Sada imate pregled 3 uobičajene vrste savjetnika koje biste mogli tražiti. U drugom dijelu ove serije saznat ćete kako pronaći te savjetnike, privući ih u svoje pozadine i pripremiti se da se s njima prvi put susretnete.
Kliknite ovdje kako biste se pretplatili na besplatnu Money Girl Newsletter za više savjeta za novac!
Više članaka i resursa koje vam se sviđaju:
7 dana do zdravih osobnih financija
Trebate financijski savjetnik?
Kako donositi odluke o osobnim financijama?
Novac Djevojka pametno kreće za rastuće bogatstvo - nabavite meku knjigu ili knjigu danas!
Dajte više novca!
Postoji ogromna arhiva prošlih članaka i podcasta ako upišete ono što želite saznati u traci za pretraživanje na vrhu stranice. Evo svih mnogih mjesta na koja se možete povezati sa mnom, saznajte više o osobnim financijama i postavite pitanje svog novca:
- Cvrkut
- Google+
- Novac Djevojka podcast na iTunes (besplatno se pretplatiti!)
- E-pošta: [email protected]
Kliknite ovdje kako biste se prijavili za besplatno Money Girl Newsletter!
Preuzmite besplatne poglavlja novca Djevojka Smart kreće za rastuće bogatstvo
Da biste saznali kako izaći iz duga, uštedjeti novac i izgraditi bogatstvo, dobiti kopiju moje knjige Money Girl's Smart Moves da rastu bogate. To vam govori ono što trebate znati o novcu, a da vam ne padne na pamet s onim što ne. Dostupno je u vašoj omiljenoj knjizi u tisku ili kao e-knjiga za svoj Kindle, Nook, iPad, PC, Mac ili pametni telefon. Čak možete preuzeti 2 besplatna poglavlja knjiga na SmartMovesToGrowRich.com!
Slika muškarca iz tvrtke Shutterstock Više savjeta od Money Girl
