Često sam to čuo, kao pravilo, trebali biste imati dovoljno novca u ušteđevini da biste živjeli tri mjeseca. Nemam ovo sada. Imam li smisla provesti nekoliko mjeseci izgradnjom svog štednog računa uz minimalne isplate dugovanja, tako da imam neke pričuve?
Hvala na pitanju, Nick.
Dakle, koliko je hitnog fonda potrebno osobi i trebate li spremiti hitni fond prije otplate duga?
Svatko treba hitni fond
Svatko treba hitni fond. Ako ga već nemate, započnite s uštedom današnjice (epizoda 123 sadrži sjajne savjete o tome kako smanjiti potrošnju kako biste generirali dodatni novac). Ne sutra. Danas. Neočekivane stvari mogu se dogoditi, što može značiti da morate neko vrijeme ići bez vaših prihoda. Imat ćete mir, ako ste spremni za vremensko razdoblje bez vašeg uobičajenog dohotka.
Financijski planeri obično preporučuju stvaranje hitnog fonda koji odgovara troškovima od tri do šest mjeseci. Koliko vam je potreban hitni fond ovisi o vašoj specifičnoj situaciji. Ako radite na uspješnom polju gdje su poslovi bogati i lako doći, možete se osjećati ugodno sa samo tri mjeseca troškova života kao svoj hitni fond. Ali ako su vam poslovi na vašem području malo i daleko između njih, možda biste poželjeli veći fond za hitne slučajeve za koji biste mogli reći, recimo, godinu dana, da ste ikad pronašli posao.
Da biste odredili iznos hitnog novca, zbrojite troškove stanovanja za tipičan mjesec. Zatim pomnožite taj broj s brojem mjesečnih fondova za hitne slučajeve koji biste željeli imati. To je iznos koji želite spremiti.
Trebate li najprije isplatiti dug?
A ako imate dug, trebate li to platiti prije nego što spremite svoj hitni fond?
Najsigurnije je stvoriti hitni fond čak i ako nosiš dug. Stvaranje još malog fonda za hitne slučajeve učinit će vam bolje sposobnim za vrijeme životnih oluja.
Kako se odlučite za ravnotežu otplata duga stvaranjem hitnog fonda ovisi o kamatnoj stopi na dug i hoćete li otplatu duga ukloniti što brže ili što je moguće sporije. Ako je, primjerice, zajam za studentske zajmove s niskim interesom, možda odlučite da je to što je moguće polako isplativo smisla za vas. U tom slučaju, želite spremiti svoj hitni fond i nastaviti s plaćanjem minimalnih uplata na studentski kredit.
Ako, s druge strane, imate visoku kamatu na kreditnu karticu, morat ćete ga isplatiti što je brže moguće. U tom slučaju, ako je vaš konačni cilj u slučaju izvanrednog stanja bio, recimo, šest mjeseci troškova života, možda biste poželjeli uštedjeti do tri mjeseca, a zatim isplatiti dug za kreditnu karticu visoke kamate, a zatim nastaviti s izgradnjom hitnog fonda do vaših šest mjeseci vrijednih troškova života.
Važno je zadržati svoj hitni fond u zasebnom računu koji će ga sačuvati i učiniti ga dostupnim ako je ikad trebate. Štedni račun ili račun na novčanom tržištu su dobra mjesta za održavanje vašeg hitnog fonda. Možete pretražiti kako biste vidjeli koje štednje i račune na novčanom tržištu plaćaju najviše kamatne stope u Bankrate.com.
Koristite ga samo za stvarne hitne slučajeve
I evo još jednog zadatka: Uvijek se opirajte iskušenju da se uronite u svoj hitni fond za stvari koje nisu istinske hitne situacije. Kupnja u kupovini, stavljajući novac u vruće zalihe vašeg ujaka upravo vam je rekao, a dobivanje novog brdskog bicikla nije hitan slučaj. Vaš hitni fond je tamo kako bi vas zaštitio u slučaju da izgubite svoj posao, ne možete raditi ili prolazite kroz neku drugu vrstu velikih potresa u životu. Nadam se, nikad nećete morati koristiti svoj hitni fond, ali ako to učinite, želite da bude tamo za vas. Dakle, oduprijeti se iskušenju da stavite ruku u kolačić! [AdMiddle]
Nakon što spremite svoj hitni fond, biti ćete spremni staviti novac koji štedite iznad te točke da bi radio za vas počevši s izgradnjom vaših ulaganja.
Danas imam dvije kopije Rice Edelmanove nove knjige "Lies About Money" za darivanje. Dobitnici su Milena u Lake Worthu, Florida i Carina. Čestitamo i provjeravajte svoju e-poštu za upute. Cha-ching! To je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život. Kao i uvijek, svatko je situacija drugačija pa se svakako savjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka. Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta. Ako imate pitanje ili komentar, pošaljite e-mail na [email protected]. Također, stvarno bih vam zahvalan ako ste na trenutak objavili recenziju na iTunesu. Money Girl je dio mreže Quick and Dirty Tips. Budite sigurni da provjerite druge velike predstave kao što su Gramatika Djevojka i Moderni Manners Guy.
Hvala za slušanje!
Službeno prase na bankovnoj slici zahvaljujući Shutterstocku Više savjeta od Money Girl
