Koliko novca vam treba za umirovljenje?
Financijske radnje koje poduzimate (ili ne poduzimaju) danas izravno utječu na sigurnost koju ćete imati u budućnosti. Ako ste relativno mladi - možda u vašim dvadesetim ili tridesetim godinama - umirovljenje se može činiti predaleko da se brinuti. Ako još niste počeli spremati, jedan od najboljih načina da se motivirate jest da odredite približni iznos paušalnog iznosa koji vam je potreban za mirovinu. Za većinu ljudi to je šokantno velik broj koji pristupa milijun dolara ili čak visok kao nekoliko milijuna dolara. No, prije nego što se iznenadite, možda ćete se iznenaditi koliko se možete akumulirati kad počnete spremati umirovljenje prije nego kasnije! Upotrijebite Moj prvi milijunski kalkulator na dnu ove stranice da biste vidjeli koliko biste brzo mogli zaraditi svježe milijune dolara za odlazak u mirovinu. Ulaganje rano i dosljedno je iznimno moćan, ali jednostavan način za rast vašeg mirovinskog portfelja.
Kako složeni interes djeluje
Što više vremena imate do umirovljenja, više ćete imati koristi od složenijih interesa. Evo primjera: recimo da John ulaže 100 dolara mjesečno koji započinje s 25 godina u svom planu mirovinskog osiguranja 401 (k) na poslu. Njegov suradnik, Polly, također ulaže 100 dolara, ali započinje s 35 godina. Pretpostavljajući da oboje dobiju godišnji povrat od 8%, a oba se povuku u dobi od 67 godina, John će imati više od 412.000 dolara. Ali siromašni Polly imat će manje od 178.000 dolara. Ulaganje rano i dosljedno je iznimno moćan, ali jednostavan način za rast vašeg mirovinskog portfelja.
Kako shvatiti koliko novca treba za umirovljenje
Evo osam varijabli koje utječu na vašu potrebu za umirovljenjem - to su i vrste podataka za koje ćete morati unijeti kalkulator za mirovinu:
-
Godina koju želite povući. Koliko dugo želite raditi važna je varijabla jer što ste ranije umirovljeni, to ćete više morati spremiti. Većina ljudi koristi datum kada će započeti s primanjem socijalne pomoći (negdje u svojoj sredini šezdesetih godina) kao zadani datum umirovljenja. Ali ako akumulirate veliki jajnik za gnijezdo, moguće je mnogo ranije umiroviti.
-
Koliko ste već spremili. Kao što sam spomenuo, što prije počnete spremati za mirovinu, to je vjerojatnije da ćete postići svoj cilj. Što više novca već radi za vas, to bolje.
-
Koliko brzo će vaš novac rasti prije umirovljenja. Prosječna godišnja stopa povrata koju primate na svoje investicije prije umirovljenja je super važna. Na primjer, ako uložite 100 dolara mjesečno na 40 godina uz godišnji povrat od 5%, imat ćete više od 152.000 dolara. Ali ako dobijete povrat od 10%, imat ćete više od 632.000 dolara! Nema načina predviđanja rasta mirovinskog portfelja, ali većina kalkulatora za odlazak u mirovinu zadana je na 7% ili 8%, jer to je u skladu s povijesnim povijesnim tržištima dionica.
-
Koliko brzo će vaš novac rasti tijekom umirovljenja. Prosječna godišnja stopa povrata ulaganja vjerojatno će biti niža nakon što otiđete u mirovinu. To je zato što želite zadržati svoje gnijezdo jaja u niskorizičnim ulaganjima kako bi bila sigurna. Kalkulatori za odlazak u mirovinu mogu predložiti stopu u rasponu od 4% do 6%.
-
Koliko socijalna sigurnost i ostali prihodi dobivate. Socijalna sigurnost i svi ostali dodatni prihodi koje očekujete da primaju, kao što je mirovina, moraju biti uključeni u planiranje mirovine. Ako ste prosječni radnik, naknade za socijalnu sigurnost mogu zamijeniti približno 30% vašeg dohotka prije umirovljenja. Međutim, prednosti mogu biti smanjene u budućnosti, a dob može i prikupljati. Idite na ssa.gov da biste pronašli projekcije za svoje godišnje olakšice za mirovinu u socijalnom osiguranju.
-
Stopa inflacije. Inflacija je porast cijena tijekom vremena što čini novac manje vrijednim. Pretpostavimo da želite imati milijun dolara kad odete u mirovinu za 30 godina. Uz pretpostavku da je stopa inflacije od 3% (što je obično bila u SAD-u), trebali biste uštedjeti više od 2,4 milijuna dolara za nadoknadu postupnog porasta cijena roba i usluga u narednih 30 godina!
-
Koliko dugo ćete živjeti. Vaša očekivana životnost svakako je nepoznata, ali ako nemate razloga vjerovati da nećete biti zdravi, vjerojatno ćete živjeti dobro u svoje 90-te. Dakle, čak i ako se povučete u dobi od 75 godina, možda ćete trebati dovoljno da žive još 20 godina.
-
Koliko ćete se povući godišnje tijekom umirovljenja. Koliko novca ćete svake godine izvući iz svoga gnijezda vrlo je važno. Većina kalkulacija za odlazak u mirovinu zahtijeva od vas da procijenite taj iznos kao postotak vašeg dohotka prije umirovljenja. Mnogi ljudi vjeruju da mogu živjeti manje tijekom umirovljenja - možda 80%.Ali ako planirate uzimati bujne izlete, živeći u skučenom području ili vjerujte da vam je potrebna skupe zdravstvene skrbi, možda će vam trebati mnogo više za financiranje svoje odlaska u mirovinu.
Kako koristiti kalkulatore za odlazak u mirovinu
Na kraju posta naći ćete veze s nekoliko dobrih mirovinskih kalkulatora koji su sve malo drugačiji. Moja je preporuka da isprobate nekoliko i igrate s rezultatima. Pogledajte što biste trebali spremiti svaki mjesec kako biste se povukli na 60 ili 70, na primjer. Promijenite očekivani stupanj povrata kako biste vidjeli kako to utječe na vaše rezultate. Saznajte približnu ukupnu gnijezdu jajašca za koju snimate - je li to 500.000, 1 milijuna dolara ili 5 milijuna dolara?
Ako ste mladi i ne osjećate se ugodno zbog korištenja kalkulatora za odlazak u mirovinu jer morate procijeniti toliko nepoznate buduće varijable, ovdje je stvarno jednostavno rješenje: Spremajte najmanje 15% bruto ili pretežnog dohotka svaki mjesec i uložite ga kao agresivno kao što to dopušta tolerancija na rizik. Ako to učinite, od vas će biti odličan početak.
I bez obzira na vašu dob, jedan od najboljih brzi i prljavi savjeti da vam mogu dati iskoristiti bilo koji iznos podudaranja poslodavca koji se može ponuditi na planu umirovljenja na radnom mjestu. Upotreba račune s poreznim olakšicama (kao što je 401 (k), 403 (b) ili IRA) koja će uložiti pomoći će vam smanjiti porez kako biste mogli još više ukloniti svoju buduću financijsku sigurnost.
Podcast izdanje ovog savjeta bio je sponzoriran od strane Resume Rabbit. Nastavi Rabbit postavlja vaš životopis na 85 različitih poslovnih mjesta i pruža vam izloženost 1,5 milijuna različitih poslodavaca i regrutera - što štedi vam sate rada! Dobijte popust od 10% kada idete na podcast.resumerabbit.com/qdt.
Prijavite se za Money Girl Newsletter
Nemojte propustiti na tjednoj novčanici novčanica! Prijavite se ovdje da biste je automatski poslali u pristiglu poštu. Dobit ćete dodatni sadržaj koji nije u blogu ili podcastu, kao što su odgovori na pitanja koja dobivam i savjeti za osobne financije.
Također, posjetite stranicu Money Girl Facebook, gdje šaljem savjete, vijesti, resurse i druge stvari koje radim. Možete me pratiti na Twitteru na twitter.com/lauraadams. Kao i uvijek, e-mail pitanja ili komentare na mene na [email protected].
Više resursa:
AARP umirovljenje gnijezdo jaja kalkulator
Bankrate.com Penzioner za odlazak u mirovinu
CNNMoney.com Kalkulator za mirovinu
Dinkytown.com Kalkulator za planiranje mirovine
Bloomberg mirovinski kalkulator
Kalkulator inflacije
Slika ljubaznošću Shutterstocka
Moj prvi milijunski kalkulator
Više savjeta od Money Girl
