Pitanje: Želim pretvoriti moj tradicionalni IRA u Roth IRA, ali nisam siguran u porezne posljedice. Hoće li vlada poreziti vrijednost cijele IRA ili samo zaradu na ono što sam pridonio tijekom godina?
Odgovor: Cjelokupni iznos koji pretvorite iz tradicionalnog IRA u Roth IRA bit će oporeziv (osim za bilo kakve neoporezive doprinose, jer su oni već oporezovani). Na primjer, ako vaš tradicionalni IRA vrijedi 10.000 USD i želite pretvoriti puni iznos u Roth, platit ćete obični porez na dohodak na 10.000 USD. Nema poreza za kapitalne dobitke ili gubitke na konverziji Rotha. Nakon što platite porez na dohodak na vrijednost svoje konverzije Rotha, nikad se više nećete oporezivati novcem ili njegovim rastom. Ako vaš Roth IRA od 10.000 USD raste u zdravo gnijezdo jaja koja vrijedi 150.000 dolara, dobit ćete povlačenja koja su u potpunosti bez poreza nakon što dosegnete službenu dob za odlazak u mirovinu od 59,5. To znači da biste izbjegli plaćanje poreza na 140.000 dolara prihoda, što je slatko umirovljenje prisutno!
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
