Planovi umirovljenja na radnom mjestu, kao što su 401 (k) s i 403 (b) s, fantastični su načini za spremanje umirovljenja. Ali što ako nemate pristup jednom? U ovom postu ću vam reći koje mogućnosti imate za izgradnju sigurne financijske budućnosti i kako možete uspješno spremiti za mirovinu bez 401 (k).
Kako uštedjeti umirovljenje bez 401 (k)
Mnogi ljudi nemaju mogućnost ulaganja u račun za umirovljenje na poslu. To bi moglo biti slučaj ako ste između posla, samozaposleni, radite za malu tvrtku koja ne nudi prednosti ili je, na primjer, kućni boravak kod kuće. Pa, nemojte to spriječiti da dosegnete svoje mirovine! Srećom, postoje i druge vrste računa koje možete upotrijebiti za postizanje dugoročnih financijskih ciljeva.
Što je IRA?
Bez obzira na vašu situaciju, gotovo svatko može pridonijeti IRA-i ili Individualnom mirovinskom aranžmanu - to je razlog zašto smatram to kamen temeljem mirovinske ušteđevine. IRA je osobni plan štednje koji nema veze s vašim radom; otvarate, financiramo i kontrolirate ga sami. Jedini uvjet za doprinos IRA-i jest da imate određeni iznos zarađenog dohotka ili imate supružnika s ostvarenim dohotkom. (Za više o IRA-ima, pogledajte moj članak, Koja je razlika između tradicionalnog i Roth IRA-e?)
Koliko možete doprinijeti IRA-i?
IRA je osobni plan koji nema nikakve veze s vašim radom; otvarate, financiramo i kontrolirate ga sami.
Iznos novca koji možete pridonijeti IRA temelji se na vašoj dobi i dohotku. Možete doprinijeti iznos koji odgovara vašoj oporezivoj naknadi do 5.000 ili 6.000 dolara ako ste stariji od 50 godina, za 2010. Primjerice, ako imate 18 godina i ostvarite 4.000 dolara s posla na honorarnu godinu, maksimalni iznos koji možete doprinijeti iznosi 4.000 USD, a ne 5.000 USD. Ali čak i ako zaradite 500.000 dolara, najviše možete pridonijeti 5.000 dolara (ili 6.000 dolara ako ste 50 ili više godina). Ako ne radite, ali imate supružnika koji radi, možete financirati bračni drug IRA pomoću svojih prihoda. Sve dok ste u braku i podnesite zajedničku poreznu prijavu, i vi i vaš suprug mogu svake godine izdvojiti svoje IRA-e, čak i uz jedan dohodak.
Kako rastu novac u IRA?
Novac koji pridonosi IRA dodjeljuje se među odabranim investicijama, kao što su dionice, obveznice, investicijski fondovi i sredstva kojima se trguje. Ako ste mladi, sredstva za rast dionica omogućit će vam da se vaš novac pomnoži što agresivnije tijekom godina. S druge strane, ako je umirovljenje udaljeno manje od deset godina, odaberite više konzervativnih i manje rizičnih opcija ulaganja, kao što su fondovi obveznica ili sredstva novca.
Kako otvoriti IRA?
Jednostavno je otvoriti IRA - samo ispunite aplikaciju na mrežnom posredovanju, tvrtki za fondove ili banci. Obično možete postaviti jedan za besplatno izradu automatskog doprinosa s tekućeg računa. Evo nekoliko sjajnih mjesta za početak:
- Etrade.com
- Scottrade.com
- Zecco.com
- Sharebuilder.com
- Schwab.com
- Vanguard.com
- Bankofamerica.com
Nakon što postavite IRA, ako niste sigurni koje su vam investicije za vas, nemojte se sramiti ako se obratite s odjelu financijskih usluga tvrtke da biste razgovarali s predstavnikom ili brokerom o svojim mogućnostima.
Kako uštedjeti umirovljenje ako ste samozaposleni
Ako ste samozaposleni ili imate vlastitu tvrtku, postoji još više načina za spremanje umirovljenja, uz IRA. "Samozaposlena" osoba je netko tko je u poslu za sebe (bilo s punim ili nepunim radnim vremenom) i ima neinkorporirani posao. U ovom članku ću raspravljati o dvije najbolje vrste mirovinskih planova za postavljanje i održavanje ako ste samozaposleni ili imate malu tvrtku: SEP i SIMPLE plan.
Što je SEP mirovinski plan?
SEP ili Pojednostavljeni mirovinski plan zaposlenika poznat je i kao SEP-IRA. To dopušta poslodavcima da daju doprinose prije oporezivanja tradicionalnom IRA-u za svaki njihov zaposlenik koji ispunjava uvjete. SEP-ovi ne dopuštaju zaposlenicima doprinos; oni mogu biti financirani samo doprinosima poslodavca. No, to omogućuje pojedincima koji su samozaposleni da doprinose vlastitom računu za umirovljenje. Ako ste operacija jednog čovjeka ili imate samo nekoliko zaposlenika, SEP će biti najlakši plan mirovine za vas da postavite i održavate. Možete čak imati i SEP za svoj dohodak od samozapošljavanja ako imate drugi posao na kojem sudjelujete u planu umirovljenja poslodavca.
Pravila SEP dopuštaju vam da doprinose bilo kojem iznosu koji vam se sviđa, do 25% plaće ako ste zaposleni u vlastitoj tvrtki ili do 20% neto prihoda od samozapošljavanja. Ti su postoci ograničeni na maksimalni doprinos od 49.000 USD za 2010. Ako zapošljavate radnike, morate ponuditi SEP svim zaposlenicima koji ispunjavaju uvjete i financirati ih u iznosu koji je jednako proporcionalan njihovoj plaći. Da biste je postavili, jednostavno pošaljite IRS obrazac 5305-SEP.
Što je SIMPLE mirovinski plan?
Drugi plan umirovljenja koji sam spomenuo je SIMPLE, što znači Plan za štednju poticaja za zaposlenike. Dostupna je samozaposlenima i tvrtkama s manje od 100 zaposlenika.Može se postaviti kao IRA ili 401 (k), a financira ih i doprinosi poslodavca i odgode plaćanja zaposlenika. Za 2010. zaposlenik može doprinijeti do 11.500 USD ili 14.000 USD ako imaju najmanje 50 godina. Poslodavac s jednostavnim mora odabrati da podnese doprinos od najmanje 3% ili da neizboriv doprinos od 2% svakog zaposlenika koji ispunjava uvjete.
Jednostavna je velika mogućnost kada vaša tvrtka počinje rasti i dodati zaposlenike; međutim, može imati više ograničenja i zahtijevati više zapisnika nego što zaista želite, ako ste jedini vlasnik. SIMPLE također ima ograničenja o tome koliko možete doprinijeti ako sudjelujete iu mirovinskom planu kod drugog poslodavca. Pogledajte IRS Publikaciju 560 za upute o postavljanju jednostavnog plana.
Koristite porezni račun za posredovanje za spremanje umirovljenja
brzo i prljavo savjet je da ako niste samozaposleni i da se ne kvalificirate za IRA, uvijek možete uložiti u mirovinu u oporezivi posrednički račun. Ispunite mrežnu aplikaciju na jednoj od web stranica koje sam ranije spomenula i što prije počnete razvijati svoju mirovinu.
Matrix Direct je pristupačan pojam životnog osiguranja
Podcast izdanje ovog tipa sponzorirao je Matrix Direct. Oni su pomogli više od 4 milijuna ljudi dobiti pristupačne pojam životnog osiguranja tako da njihove najbliže su zaštićeni. Posjetite matrixdirect.com/moneygirl i uštedite do 75% ili više na pojam životnog osiguranja danas.
Povežite se s novcem djevojkom
Ako imate pitanja ili teme o novcu koje biste željeli pokriti, svakako pošaljite e-poštu na [email protected]. Također možete poslati Tweet na @lauraadams ili napraviti post na stranici Money Girl Facebook. I ne zaboravite pogledati video postove na mom novom blogu Smart Moves to Grow Rich.
Više resursa:
Odabir rješenja o umirovljenju za vašu malu tvrtku
IRS publikacija 560, mirovinski planovi za male tvrtke
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
