Kada je u pitanju stvaranje bogatstva, inflacija i porezi su zli blizanci. Zajedno, oni su najstrašniji neprijatelji kojima se vi i ja nalazimo u postizanju financijski sigurne budućnosti. Da bi vaš novac rastao realno, treba nadmašiti učinke inflacije i poreza. U ovoj epizodi želim se usredotočiti na prvi (i zlokobniji) zlih blizanaca: inflaciju. Bavit ćemo se porezima u epizodi sljedećeg tjedna. U prva četiri mjeseca 2007. godine, američka je inflacija, mjerena indeksom potrošačkih cijena, porasla na godišnjoj stopi od 4,8%. 1 Ako ste slušali epizodu 26 o pravilu 72, doznali ste da bi u tom iznosu trebalo samo 15 godina da se kupovna moć vašeg novca smanji na pola. To znači da bi današnja plaća u iznosu od 60.000 dolara vrijedila samo 30.000 dolara za 15 godina u toj stopi inflacije. Sad to je ozbiljno zastrašujuće stvari!
Zašto postoji inflacija?
OK, pa zašto imamo inflaciju? Postoje različite teorije o uzroku inflacije koju su već dugo raspravljali ekonomisti. Međutim, ekonomisti se općenito slažu da je inflacija povezana s povećanjem ponude novca. To jest, kada američki savezni fond izdvaja više novca, inflacija se obično povećava (možete pročitati više o tome u epizodi 43, o frakcijskom bankovnom pričuvanju).
Mjerenje inflacije s indeksom potrošačkih cijena (CPI)
Dvije mjere američke inflacije koju ćete često čuti koriste u medijima su CPI i osnovni CPI. CPI predstavlja indeks potrošačkih cijena, što je mjera cijena određene "pakete robe" koja uključuje stavke poput hrane, odjeće i plina. Količina inflacije mjeri se promjenom troška ovog skupa robe. Srž CPI je ovaj "snop proizvoda" s hranom i energijom uklonjenim. Ideja je ovdje da cijene hrane i energije imaju tendenciju da budu hlapljive, a njihovo uklanjanje stvara stabilniji indeks. No, kritičari su tvrdili da nema smisla isključiti hranu i energiju, jer ljudi u stvarnom svijetu sigurno ih ne mogu isključiti. 2 Jezgreni CPI obično je niži od CPI-ja jer ostavlja hranu i energiju, a to obično ide brže od ukupnih cijena. Ostavljajući ove stvari, glavni CPI može vrlo dobro podcijeniti pravi opseg inflacije.
Možete li izbjeći inflaciju?
Inflacija je zastrašujuća jer tiho nagriza kupovnu moć vašeg novca. Uzmimo prosječnu cijenu filmske karte kao primjer. 3 Godine 1960. filmska je karata koštala oko 60 centa. Dvadeset godina poslije, 1980., koštao je 2,69 dolara. U 2000. godini bilo je 5,39 dolara. I prije dva tjedna, kad sam otišao vidjeti dokumentarni dokument Sicko Michaela Moorea, platio sam 10 dolara za moju kartu. Deset godina od sada na stopi inflacije od 4,8%, filmska karta košta 16 dolara. Čak i ako ste svake godine dobili podizanje plaća, koji više ili manje prate inflaciju, još uvijek možete osjetiti učinak inflacije jer, na primjer, cijene nekih artikala, poput zdravstvene skrbi, obrazovanja i filmskih karata, mnogo brže od prosjeka. Da biste dobili naprijed, vaš novac treba zaraditi stopu povrata koji nadmašuje inflaciju. Recimo da uštedite 2.000 dolara godišnje i stavite ga na štedni račun koji zarađuje 3% godišnje nakon oporezivanja i recimo da to radite 30 godina. Nakon 30 godina, imali biste 60.000 dolara plus kamate od 38.005 dolara za ukupni iznos od 98.005 dolara. 4 Ali biste li stvarno imali puno toga? Ne, ne bi. U proteklih 30 godina inflacija u SAD-u prosječno je iznosila 4,2% godišnje. Ako inflacija prosječne te iste stope tijekom sljedećih 30 godina, kamatna stopa od 3% zapravo bi izgubila tlo inflaciji. Efektivna stopa bila bi 3% minus stopa inflacije od 4,2% ili negativno 1,2% godišnje. U tom iznosu vaša štednja od 60.000 dolara bi tijekom 30 godina iznosila 50.033 dolara. To je razlog zbog kojeg je nadmašivanje inflacije ulaganjem važno. Kada uzmete u obzir povrat ulaganja, oduzmite stopu inflacije kako biste dobili pravi povrat nakon inflacije. To je stopa nakon inflacije koja je važna. Vaši troškovi života rastu, tako da vaša ulaganja moraju generirati povratak koji se održava ili, još bolje, nadmašuje inflaciju. Sada se može osjećati sigurno držati novac koji ste ostavili za budućnost na štednom računu, ali ako taj štedni račun zaradi manje od stope inflacije nakon oporezivanja, izlažete se stvarnom riziku da stvarna vrijednost vašeg novca smanjit će se jer gubi teren do inflacije (za savjete o pronalaženju štednog računa s najvišom kamatnom stopom, molimo pogledajte epizodu 150). Sada, ne želim vas ostaviti da se osjećate deflirano sa svim tim razgovorom o inflaciji! Zato imajte na umu da, kada je riječ o ulaganju, postoje neke moćne stvari koje možete iskoristiti za svoju prednost, kao što su složeni interes i utjecaj, da biste nadmašili inflaciju. [AdMiddle] Za one koji žele saznati više o inflaciji, ovdje je veza na tablicu koja pokazuje godišnju stopu inflacije od 1913. I ovdje je veza do kalkulatora koji pokazuje kako su se cijene promijenile tijekom vremena. Kao i uvijek, svatko je situacija drugačija pa se svakako savjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka. Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta.
Ne zaboravite provjeriti epizodu sljedećeg tjedna da biste saznali više o drugim zlih blizanaca: porezima.
Upravni
Danas dajem kopiju knjige Stvorenje s otoka Jekyll G. Edwarda Griffina., Ova knjiga govori vrlo iznenađujuću priču o tome kako je američka Federalna rezerva postala. Dobitnik ovog tjedna je Nick u Marionu u Iowi. Čestitam, Nick, i uživaj u knjizi! Cha-ching! To je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život. Ako želite zatražiti neku temu ili dijeliti svoj vlastiti novac, pošaljite ga e-poštom na [email protected]. A ako to već niste učinili, odvojite trenutak da biste objavili recenziju na iTunesu. Stvarno bih to cijenio. Money Girl je dio mreže Quick and Dirty Tips. Pogledajte podcast pod nazivom Modern Manners Guy za savjete o tome kako biti pristojniji. Hvala za slušanje! Povezani Linkovi: · Koliko vrijedi dolar? Indeks potrošačkih cijena 1913 - prisutan · Grafikon američkih povijesnih stopa inflacije · Ured za statistiku rada 1 Priopćenje za javnost Bureau of Labor Statistics 2 Vidi "Pogrešno" stopa inflacije "jezgre". 3 Prosječne cijene informacija iz Udruge filmova za kino Amerike. 4* Pretpostavlja se da je kamata sastavljena godišnje.
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
