U ovoj emisiji dijelit ću savjete o tome što učiniti ako otkrijete da ste previše pridonijeli vašem tradicionalnom ili Rothovom IRA-i.
Zašto IRA?
Individualni aranžman umirovljenja, ili IRA, jedan je od mojih omiljenih vozila za uštedu jer nudi toliku fleksibilnost i uštede u porezu. Većina IRA-e vam daje širok raspon investicijskih izbora, bilo da ste vrlo konzervativni ili želite bacati oprez na vjetar. Znamo da je recesija otežavala mnogima da nastave s novcem za umirovljenje. Dakle, ako ste izradili IRA za poreznu godinu 2008, pustite leđa i pustite mi da kažem, "Dobar posao"! A ako još niste učinili, ali još uvijek želite, ima još neko vrijeme.
IRA rok i granice
Rok za doprinos sredstava IRA-i za 2008. godinu je 15. travnjath Najveći dopušteni doprinos za tradicionalne ili Roth IRA-e je 5.000 dolara ako ste ispod 50 i 6.000 dolara ako ste stariji od 50 godina. Postoji posebna iznimka za one koji su sudjelovali na radnom mjestu 401 (k) planu od strane poslodavca koji je otišao u stečaj. Ako je to vaša situacija, granica doprinosa IRA-e općenito se povećava na $ 8.000, bez obzira na vašu dob.
Napravite pravovremene ispravke
Ali što ako pogrešno opterećete svoj tradicionalni ili Roth IRA račun? Prekomjerni iznosi mogu biti rezultat doprinosa od vas, vašeg supružnika, vašeg poslodavca ili od neuspješnog prevrtanja. Dobra vijest je da se višak doprinosa može ispraviti bez kazne ako se pravodobno rukovati.
Pretpostavimo da je Johnny star 35 godina, zaradio 40.000 dolara u 2008. i pridonio ukupno 6.000 dolara za svoj tradicionalni IRA. Budući da mu dopušteno ograničenje iznosi samo 5.000 USD, on ima više od 1.000 HRK na računu. Ako Johnny povuče višak, plus bilo kakvu zaradu koju je napravila, prije ili prije datuma dospijeća porezne prijave, kao da se to nikada nije dogodilo! Taj datum dospijeća može se produžiti pa se svakako morate prijaviti za produženje prije 15. travnjath ako ne možete dovesti potrebne IRA povlačenje na vrijeme.
Suočavanje s povučenom zaradom
Međutim, ako je Johnny zaradio nešto što mu daje višak doprinosa od 1.000 dolara, taj se prihod ne smije povlačiti samo iz IRA-e, već i porez. Na primjer, ako je zaradio 2% kamata na višak, ili 20 dolara, ukupno 1.020 dolara morat će biti povučeno iz svoje IRA-e. 20 dolara podliježe običnom porezu na dohodak i smatra se i ranom distribucijom koja se dobiva s dodatnim 10% kaznenog poreza. Distribucije preuzetih s IRA-e prije nego što dostignete dob 59. godine neodgovarajuće je podizanje podložno ovoj neugodnoj kazni od 10%.
Izračunavanje koliko ste zaradili za višak doprinosa određuje se za razdoblje u kojem višak ostaje u IRA-i. On uzima u obzir izvedbu svih IRA imovine, a ne samo jedan određeni fond, na primjer. Vaš skrbnik IRA može vam pomoći da shvatite koliko ste zaradili ili izgubili zbog bilo kakvih višak doprinosa.
Roth IRA granice prihoda
Doprinosi Rothovim IRA-ima dopušteni su samo ako modificirani prilagođeni bruto dohodak vlasnika ne prelazi određene granice. Za one s poreznim statusom kao pojedinačno, voditeljem kućanstva ili o bračnim podnošenjem zasebno, maksimalni iznos dohotka iznosi 116.000 USD. To je 169.000 dolara za one koji su zajednički podnijeli ženu. Zbog tih ograničenja prihoda može biti vrlo lako pogrešno pridonijeti Roth IRA-u ako se vaš prihod ispostavi da je više nego što ste očekivali.
Pomozite mi da to popravimo!
Jednom kad shvatite da ste prenijeli previše, odmah se obratite svom IRA skrbniku ili poreznom stručnjaku. Višak doprinosa koji nije povučen do krajnjeg roka svake godine podliježe poreznoj kazni od 6% da ostaje u IRA-i. Važno je pokušati spriječiti da se prekomjerni doprinosi IRA pojavljuju na prvom mjestu, ali je još važnije da ih se pravodobno otklone kako bi izbjegli značajne poreze i kazne.
Upravni
Drago mi je što slušate. Pošaljite mi svoje misli na [email protected].
Chi-Ching, to je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život.
Dodatni resursi:
IRS publikacija 590: Pojedinačne mirovinske aranžmane
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
