Danas na "Money Girl", raspravljat ću o osnovama dugoročnog osiguranja za njegu i savjete o novom dizajnu politike koji bi zapravo mogao biti prijateljski novčanik. Jeste li se približavali dobi za odlazak u mirovinu i pitate se što ćete učiniti ako više ne možete brinuti o sebi ili vašem suprugu u budućnosti? Možda imate roditelja koji počinje izgubiti svoje mentalne sposobnosti ili će možda trebati nekoga tko će im uskoro brinuti. U Sjedinjenim Državama ima preko 77 milijuna ljudi koji su klasificirani kao baby boomeri koji tek sada okreću šezdeset i razmišljaju o tome da li je odlazak u mirovinu opcija. Oni čine 27,5% stanovništva. Iako mnogi ljudi ne vole raspravljati o mogućnostima što bi se moglo dogoditi u budućnosti, to je nešto za što treba raspravljati i planirati. Ovisno o tome što se događa i o potrebama osobe, nalaze se domovi za njegu, pomoćni objekti za život, odraslih briga o djeci i pomoć kod kuće. Ovi svi imaju različite oznake cijena povezane s njima, ali temeljna stvarnost je da nitko od njih nije jeftin. Let's face it: Dobra briga je skupo. Danas je dom za starije osobe u rasponu od 150 do 300 dolara dnevno - to je prosječno 70.000 dolara ili više godišnje. To je više od mnogih plaća i muževa … u kombinaciji!
Što je osiguranje dugotrajne njege?
Znamo jednu stvar … cijene zdravstvene zaštite i dalje će porasti, pogotovo jer industrija očekuje toliko mnogo više klijenata s generacijom baby-boomera koji prelaze u ovu fazu svog života. Zato je osiguranje dugoročne skrbi postalo toliko važno i značajna komponenta prihoda za osiguranje. Zapamtite, iako možda niste u rasponu dobi koji trebate samo pokrivenost, postoji netko stariji tko će se uskoro morati osloniti na vas za njegu. Dugoročno osiguranje za njegu je pokrivenost koja osigurava sredstva za pokriće troškova pomoći. Kao što smo vidjeli s drugim oblicima osiguranja, može postojati nekoliko različitih struktura politike i različiti načini plaćanja. Postoji stara afrička poslovica koja kaže: "Sutra pripada ljudima koji se danas pripremaju za to." Dakle, čak i ako ne mislite da ćete ikada trebati dugotrajnu njegu ili osiguranje da biste je pokrili, možda biste htjeli barem pogledaj u nju jer budućnost ima čudan način postojanja, vrlo neizvjesna … Zapamtite, dok možda niste u rasponu dobi koji trebaju samo pokrivenost, možda postoji netko stariji tko se uskoro mora osloniti na za njegu.
Tradicionalna dugoročna skrb o zdravstvenoj zaštiti zahtijeva plaćanje mjesečne premije koja će dugoročnu njegu platiti ako je ikada potrebna. Ovisno o vašoj dobi i prednostima plana, to nije jeftino i može koštati bilo gdje od 2.500 do 5.000 dolara godišnje. Da budem iskren, to je puno novaca da bacite na plan koji možete "koristiti" ili možda ne. Ovo samo izgleda kao tvrda pilula da proguta. Dobra vijest je da postoje planovi koji pružaju alternativu u slučaju da ne koristite politiku. Uglavnom kombinira neke od prednosti dugoročnog osiguranja skrbi sa planom štednje.
Budući da je riječ o relativno novijoj strani u industriji, ne mogu se svi agenti imati u njihovoj kombinaciji proizvoda. No, ovaj novi dizajn dugoročne skrbi o osiguranju dobiva puno pozornosti. To je politika koja vam omogućuje kombiniranje značajki životnog osiguranja i dugoročne njege u jednu. Glavna je razlika u tome što su sve premije plaćene u jednom paušalnom iznosu kako bi se osigurala dugoročna zaštita skrbi i komponenta koja omogućuje povrat neiskorištenih premija. Proces pribavljanja ove vrste politike prilično je jednostavan. Ispunite zahtjev, platite jednokratnu premiju koja zarađuje kamatu i može se koristiti za pokrivanje budućih troškova njege ako je potrebno. Pogledajmo primjer. Osoba ulaže 70.000 dolara u dugoročnu skrb. Oni imaju dodatnu značajku od 70.000 dolara za povrat novca ukoliko odaberu povlačenje / otkazivanje svoje politike pod određenim uvjetima. Zatim postoji komponenta životnog osiguranja koja iznosi 118.073 dolara u poreznoj isplati za korisnika ako osiguranik umre i 236.146 dolara za isplatu dugoročne skrbi, prema politici. Prava korist je da postoji osjećaj olakšanja znajući da vi ili vaša voljena osoba. će se brinuti - bez obzira na vaše zdravlje u budućnosti i vaša obitelj neće imati teret troškova. Posljednje što bih htio je biti teret moje obitelji ili poništiti ili naglasiti na njima.
Što tražiti u dugoročnom planu osiguranja skrbi
Sada, s toliko različitih opcija politike vani kako bi trebali znati ako je to dobar plan opcija ili ne? Evo nekoliko savjeta za navigaciju u džungli police osiguranja. Jedna stvar koju trebate shvatiti kada se bavite budućnošću je da je teško odrediti dugotrajnu njegu jer je nepoznata. Privatno osiguranje je skupo, stoga se pripremite, ovo tržište kontinuirano mijenja i na taj će način imati nesigurnosti. Ne zaboravite pogledati pojedinosti o politici budući da postoji mogućnost promjena u budućnosti što se tiče premije i potencijalnih koristi. Gledajte da se zaključa u svemu što je moguće.
Potražite zaštitu od inflacije. Ovaj svibanj izgledaju skupe kada se gleda na početnu premiju troškova, ali svibanj biti jeftiniji od pet do deset posto povećanja tijekom narednih nekoliko godina.Cijene za pomoćne domove i domove za njegu mijenjaju se diljem zemlje pa pogledajte cijene u vašem području prije odabira plana. Ne postoje zajamčene premium politike pa budite svjesni. Pobrinite se da pravila koja smatrate obuhvaćaju pomoć u životu, skrb u kući i skrb kod kuće. Čini se da neka pravila obuhvaćaju sve, ali čitajući sitan ispis, naći ćete da imaju odredbe. Moglo bi se činiti zbunjujućim i iscrpljujućim, ali možete proći kroz labirint osiguranja i živ. Sjeti se, ti si zaštita sebe i svoju obitelj za budućnost.
Cha-Ching … i to je sve za sada. Ljubaznošću Andrew Horowitz, gostujućeg prijatelja Money Girl's Tips za bogatiji život. Hvala što ste se prilagodili "Money Girl". Ovo je Andrew Horowitz, obično poznat kao The Winning Investor, koji sjedi za The Money Girl. Imam još jedan tjedni podcast pod nazivom The Disciplined Investor, na koji se možete pretplatiti na iTunes. Kao i uvijek, svatko je situacija drugačija pa se svakako savjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka. Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta. Hvala za slušanje!
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
