Umjesto dobivanja poziva na dan zatvaranja, primam e-mail dva dana nakon što je rekao da je svoje kalendare potpuno pomiješan. Uzdah. Barem dajte uvjerljivi izgovor! Znaš, "Pojavio sam se prije noći i pozvao bolesne u ponedjeljak."
Timov nedostatak praćenja me košta oko 1000 dolara u papirnatom dobitku u samo nekoliko tjedana dok se Dow trenutno preselio s 14.300 na više od 15.000. Kao ranog umirovljenika, ulažem sve raspoložive prihode koji imam jer tražim priznanje kapitala i prihode kako bih zamijenio moj nedostatak prihoda W2. Napuštanje novca na računu novčanog tržišta koji daje 0,1% je financijski zločin koji odbijam počiniti.
Lekcija naučena. Za one od vas koji su zainteresirani za nadolazeću IPO i planirate otići na odmor, stavite svoj IOI (pokazatelj interesa) prije nego što odete i neodgodite veličinu narudžbe ovisno o konačnoj cijeni. Moj financijski savjetnik i dalje može zaboraviti unijeti narudžbu, ali barem će biti e-mail trag koji ukazuje na moj IOI, a tvrtka može popuniti narudžbu u zaostatku.
GLAVNI RAZLOZI ZA FINANCIJSKO SAVJETOVANJE
Investicijske ideje. Negdje postoji uvijek zanimljiva investicijska prilika, potrebno je samo izgledati. Ako imate još jedan skup očiju koji točno traže kriterije za ispunjavanje investicijskih ideja koje ste unaprijed raspravljali, onda vam se šanse povećavaju u pronalaženju skrivenih dragulja. Možete zatražiti od svog financijskog savjetnika da vam pošalje tjednu e-poštu s onim što se dogodilo na tržištima, ekranom o kupnji ili prodaji ideja ili velikim vijestima i analizama. Netko uvijek nešto zarađuje na nešto, negdje.
* Zvučna ploča. Nadam se da je vaš financijski savjetnik financijski pametan, a ne samo prodavač koji vas želi uvesti u najnoviji proizvod s visokim ugrađenim naknadama. Ako imate iskusnog financijskog savjetnika, svakako ga upotrijebite za testiranje svojih ideja. Na primjer, napravio sam trideset minuta za kupnju kineskih internetskih dionica kako bih vidio ima li bilo kakvih povratnih informacija koje mogu nestati. Ponovno je odražavao zabrinutost većine ljudi o korporativnom upravljanju i voodoo računovodstvu. Ali nije imao pojma o čemu govori, što je u redu. Prije nego što kupite bilo što, uvijek je dobro razumjeti razlog zašto bi netko prodao.
* Učenje seminara. Moj financijski savjetnik u Fidelityu, gdje imam svoj rollover IRA, uvijek mi e-mailova najnovije nadolazeće seminare koji se nalaze u njezinu uredu. Najnovija dva su: Lekcije iz pada i Strategije srednjih mogućnosti, Ako želim nešto naučiti, dobiti besplatnu hranu i pića, upoznati nove ljude, kakav bolji način nego prisustvovati jednoj od tih sjednica. Iskoristite svoj financijski savjetnik kako biste proširili svoje znanje.
* Porezno i prostorno planiranje. Mnogi od nas financijski su pametni u stvaranju i štednji novca, ali kada je u pitanju porez i planiranje nekretnina trebamo što je moguće više pomoći kako bismo izbjegli opljačkavanje poreznog čovjeka s obzirom da se porezni zakoni uvijek mijenjaju. Također je preporučljivo konzultirati pravnike za planiranje nekretnina zbog svih zakonskih promjena. Planiram raspravljati o strategijama pravila 72 (t) s mojim savjetnikom kasnije u mjesecu, kao i razgovarati o potencijalnom otvaranju Fidelity osobne mirovinske mirovine, koja nije mirovina, nego fond u kojem mogu doprinijeti nakon poreznih dolara, bez obzira na moja razina dohotka i omogućiti da rast bude složen porezima. FPRA je slično IRA-i. Financijski savjetnici obično imaju kolege u različitim granama, koji vam mogu pomoći na mnoštvu financijskih pitanja.
* Rebalansiranje portfelja. S vremenom, vaš investicijski portfelj može izaći iz gužve zbog rasta vaših pobjednika. Financijski savjetnik može rebalansirati vaš portfelj na mjesečnoj, tromjesečnoj ili godišnjoj osnovi po vašim uputama tako da ne morate. Imati uravnoteženi portfelj temeljen na toleranciji rizika važan je, pogotovo tijekom usporavanja.
* Opustite se i uživajte u životu. Većina vas s financijskim sredstvima ima bolje stvari s vašim životima nego samo paziti na svoj novac. Imate zemlje za vidjeti, obitelj s kojima se trebaju, izumi za stvaranje i rad na poslu. Dok sam na Havajima bio planinarenje, igranje golfa, surfanje, ronjenje, jedenje poput gladnog nilskog konja, jahanje i promatranje zalaska sunca na različitim koktelima svaki dan. Posljednje što sam želio učiniti jest razmišljati hoće li Apple prebroditi procjene ili potonuti dalje ispod 400 dolara. Znajući da financijski savjetnik ima leđa, omogućuje mi da se opustim na važnijim stvarima u životu. Novac je samo sredstvo za kraj. Ako se nešto veliko dogodi ili se u vašem portfelju osjeti pozicija, povjerenje koje će vas obavijestiti i donijeti razborite odluke za vas ili vam bar dati glavu.
UPRAVLJATI VAŠEG FINANCIJSKOG SAVJETNIKA ZA BOLJE ODNOSU
Važno je postaviti očekivanja u početku za ono što želite od financijskog savjetnika.Za moj financijski savjetnik u Citibank gdje sam razvio relativno smisleni portfelj, moj je zahtjev za # 1 da mu pošalje e-poštu prospektima svih novih indeksa ili pojedinačnih strukturiranih proizvoda koji se pojavljuju svaki mjesec i javite mi što on voli najbolje. S obzirom da planiramo uložiti novi novac svaki mjesec, važno je biti svjestan stalnog plinovoda novih vrijednosnih papira.
Za moj financijski savjetnik u Fidelityu, sve što sam je zamolio da mi je da me stavite na mailing listu za sve predstojeće investicijske seminare koji se održavaju u svom uredu u centru grada. Uživam učiti nove stvari i upoznati nove ljude. Posebno me zanima zaštita koliko god moguća ulaganja od poreznog čovjeka, pa sam je zamolio da me pusti kad god postoje nove porezne učinkovite ponude proizvoda.
Da bismo bili sigurni da znam gdje svi moj novac ide, jednostavno skupim sve svoje financijske račune na mreži i prijavim se jednom tjedno ili tako da provjerim je li sve u redu. Ponekad sam uhvatio smiješne bankovne pristojbe i nisam imao pojma da plaćam. Drugi puta samo želim biti siguran da imam udobnu neto vrijednost. Naposljetku, jednom četvrtinu vodim portfelj putem kartice Investicijska provjera da vidim gdje se nalazim ispod ili iznad namijenjen nekome tko ima moju toleranciju na rizik. Lijepo je biti u mreži zapovjednih centara.
Ako želite dodatnu motivaciju za uštedu, dobivanje financijskog savjetnika koji vam je dodijeljen besplatno jer imate X iznos novca s ustanovom je vrlo lijepa perk. Nešto je vrlo utješno znajući da netko promatra vaše investicije, pogotovo kada ste na odmoru. Poznajem mnoge starije umirovljenike koji svoje financijske savjetnike povezuju samo kako bi pucali u povjetarac jer su dosadno i žele da netko s njim razgovara.
Ako još niste, ne brinite jer je potrebno samo vrijeme. Financijske institucije uistinu počinju favorizirati svoje veće kupce s raznovrsnim ponudama proizvoda, nižim stopama zaduživanja i većom uslugom. Čak se možete pozvati na društvene preporuke samo zato što vas žele zabavljati. Nakon što skupite dovoljno veliku financijsku maticu, samo provjerite je li vaš financijski savjetnik barem na loptu s onim što tražite. Sada, ako mogu dobiti samo 1000 dolara u papirnatu dobit.
PREPORUKE ZA IZRADU BORAVKA
Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Najbolji način da postanete financijski neovisan i zaštitite sebe je da se dobiješ na svoje financije prijaveš osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati. Prije osobnog kapitala, morala sam se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerske kuće, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi zaliha i kako napreduje moja neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim svaki mjesec.
Najbolji alat je njihov analitičar naknada za portfelj koji pokreće vaš portfelj ulaganja kroz svoj softver da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da plaćam! Oni su također nedavno pokrenuli najbolji Kalkulator za planiranje mirovina, koristeći vaše stvarne podatke za pokretanje tisuća algoritama kako biste vidjeli koja je vaša vjerojatnost za uspjeh umirovljenja. Kada se registrirate, jednostavno kliknite karticu Advisor Tolls and Investing u gornjem desnom kutu, a zatim kliknite Planner za mirovinu. Nema boljeg besplatnog alata koji vam pomaže u praćenju neto vrijednosti, smanjenju troškova ulaganja i upravljanju vašim bogatstvom. Zašto se kockati s budućnošću?
Investite svoj novac učinkovito: Wealthfront, vodeći savjetnik za digitalno bogatstvo, izvrstan je izbor za one koji žele najniže troškove i ne smiju se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Ne morate biti ni akreditirani investitori, jer je njihov minimalni iznos od samo 500 dolara da biste započeli.
Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište. Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara ako se prijavite putem moje veze i samo 0,25% za bilo koji novac iznad 10.000 $. Vas nemoj čak morate financirati svoj račun kako biste vidjeli razne ETF portfelje koje će graditi za vas temeljem vaših tolerancija na rizik. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije.
O autoru: Sam je počeo ulagati vlastiti novac otkad je 1995. otvorio on-line račun za posredovanje u brokerskim uslugama. Sam je volio ulagati toliko da je odlučio napraviti karijeru izvan ulaganja trošenjem idućih 13 godina nakon rada na koledžu u tvrtki Goldman Sachs i Credit Suisse Group. Tijekom tog vremena, Sam je dobio MBA iz UC Berkeley s naglaskom na financije i nekretnine. On je također postao serija 7 i serije 63 registrirani. U 2012. godini, Sam je bio u mogućnosti otići u mirovinu u dobi od 34 godina, uglavnom zbog svojih investicija koje sada stvaraju oko 210.000 dolara godišnje u pasivnom dohotku. Proveo je vrijeme igrati tenis, družiti se s obitelji, savjetovati se za vodeće firme i pisati online kako bi pomogao drugima da ostvare financijsku slobodu.
Ažurirano za 2017. i izvan nje.
Fotografija: Mega jahti Larry Ellison nazvana Musashi, Znaš da ga njegov financijski savjetnik drži do datuma na svojim milijardama ili drugo!
