P. Moj poslodavac je prekinuo plan 401 (k). Moram li pričekati da napustim tvrtku da ga prebaci u Roth IRA ili mogu li to učiniti sada?
A. Općenito, ne možete uzeti novac iz 401 (k) dok se ne dogodi jedna od sljedećih situacija:
- Dobivate 59 godina
- Imate financijske poteškoće
- Umirete ili postanete onesposobljeni
- Prekinuti ste s radnog odnosa
- Plan prestaje, a vašem poslodavcu ne uspostavlja se naknadni plan mirovine
Dakle, ako vaš poslodavac ne namjerava zamijeniti vašu 401 (k) s drugim kvalificiranim planom mirovinskog osiguranja, tada ćete moći raditi preokret dok ste još uvijek zaposleni. No, ne možete prijeći porez 401 (k) sredstava izravno u porezni obveznik Roth IRA.
Vaš prvi korak je otvoriti tradicionalni IRA. Zatim dovršite papire kako biste ovlastili 401 (k) skrbnika da izvrši prebacivanje na novi račun. To vam omogućuje da nastavite s odgodom poreza na svoje gnijezdo jaja do umirovljenja.
Nakon što su sredstva u tradicionalnom IRA-u, imate mogućnost pretvoriti ih u Roth IRA. Međutim, dugujete porez na sve iznose koji nisu prethodno oporezovani.
Ako želite imati Roth IRA, ne morate napraviti konverziju iz tradicionalnog IRA-e. Jednostavno biste mogli otvoriti novi Roth IRA i početi davati doprinose.
Dopušteno vam je doprinijeti i tradicionalnom i Roth IRA-u iste godine, sve dok vaš doprinos u oba ne prelazi ograničenje za 2013. godinu, što je 5.500 dolara ili 6.500 dolara ako ste stariji od 50 godina.
Međutim, postoje granice prihoda o tome tko može dati doprinose Roth IRA-u. Pročitajte svoj vodič za Roth IRA, 1. dio kako biste saznali imate li pravo na Roth IRA.
Ostale veze koje možda želite: Što je Backdoor Roth IRA? 10 stvari koje biste trebali znati o planovima 401 (k) 25 + najbolji alat za upravljanje novcem i produktivnost Opseg preživljavanja bodova - besplatni multimedijski vodič s strategijama za podizanje vaših kreditnih bodova!
Nabavite knjigu Money Girl!
Tražite dodatne savjete o novcu ili veliki dar? Preuzmite kopiju (ili više!) Od Novac Djevojka pametno se kreće za rastu, Ona vam govori ono što stvarno trebate znati o novcu, a da ne padne na pamet s onim što ne. Nabavite ebook verziju ili meku knjigu na svojem omiljenom prodavaču knjiga i danas!
Novčana banka i američki dolar iz Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
