Prijateljica Money Girla zove Chris R. pita:
"Moja tvrtka je nedavno promijenila 401 (k) pružatelje usluga i moram odabrati nove investicijske fondove. Postoje ciljani fondovi s omjerima rashoda od 0,16%, ali fondovi dionica i obveznica pune oko 0,12%. Je li to značajna razlika za nekoga tko je udaljen oko 35 godina od umirovljenja?" Ne dobivate besplatnu newsletter djevojku? Prijavite se za savjete i savjete za novac!
Omjer troškovnika investicijskih fondova mjera je što košta investicijsko društvo za upravljanje fondom. To je postotak imovine fonda koji se potroši za pokretanje fonda svake godine.
Omjeri rashoda Fonda mijenjaju se ovisno o vrsti fonda i troškovima koje investicijsko društvo mora platiti - kao što su administrativni troškovi, usluge skrbništva, porezi, pravni troškovi i upravljanje.
Iako omjer rashoda fonda nije jedini faktor koji biste trebali razmotriti prije kupnje ili odlučivanja o zadržavanju ulaganja, to utječe na vaš povratak tijekom vremena.
Tipičan omjer aktivno upravljanog uzajamnog fonda je oko 1,5%, a niska je oko 0,25%. Dakle, sredstva u Chris's 401 (k) su vrlo jeftina, što je sjajan! Razlika između omjera fondova od 0,16% do 0,12% zanemariva je i ne bi trebala utjecati na njegov odabir.
Budući da Chris ima dugačak, 35-godišnji horizont prije nego što će morati potrošiti svoje mirovinsko gnijezdo jaje, morao bi agresivno ulagati. Ukratko, to znači dodjeljivanje većine njegovih 401 (k) doprinosa ili na niske troškove dioničkih fondova ili na ciljane fondove koje je spomenuo.
Za više informacija o odabiru ulaganja svakako pročitajte Kako ulagati u savršeni portfelj.
Pomoću FINRA alata za analizu sredstava možete pronaći omjere rashoda od preko 18.000 investicijskih fondova, burzovnih sredstava i bilježaka kojima se trguje. Procjenjuje vrijednost sredstava i pokazuje kako bi naknade i troškovi utjecali na povrat ulaganja.
Ostali članci i resursi koje biste mogli svidjeti: Trebam li platiti moju hipoteku ili ulagati? Mogu li uzeti 401 (k) povlačenje za kupnju kuće? Napravite kvantni skok u vašim osobnim financijama Savjeti za ulaganje: Kako i gdje ulagati na jednostavan način
Niste pretplaćeni na besplatni podcast na Money Girl na iTunesu? Kliknite ovdje kako biste se pretplatili!
Investiranje kockica fotografija iz Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
