Današnja tema je što biste trebali učiniti ako vaš poslodavac ne nudi mirovinski plan.
U tom je pitanju nazvala slušatelja pod nazivom Tiffany:
Djevojčica s djecom. Moje ime je Tiffany i zovem s pitanjem. Moje pitanje je ako već imate IRA i vaša tvrtka ne nudi 401 (k), što je sljedeći najbolji način za početak spremanja za mirovinu? Hvala vam.
Hvala na pitanju, Tiffany.
IRA je mjesto za početak
Budući da vaš poslodavac ne nudi plan mirovine, stavljanje novca u IRA je pametna stvar za rad, pogotovo ako imate pravo na Roth, koji je porezno oslobođen ili doprinos za tradicionalni IRA. Pametno je iskoristiti ove porezne načine ulaganja u mirovinu.
Sada, u vašem slučaju Tiffany, zvuči kao da već doprinosiš maksimalnoj vrijednosti IRA-u, što je sjajno. Ondje, gdje bi trebao izgledati sljedeći?
Spremi izvan planova s poreznim olakšicama
Iransku poreznu olakšicu morat ćete spremiti i uložiti putem redovitog brokerskog računa. Iako nećete dobiti porezne olakšice s 401 (k) ili IRA-om, imat ćete širok raspon dostupnih investicijskih izbora i još uvijek možete uložiti na porezno učinkovit način.
Prije nego što počnete ulagati s brokerskim računom, svakako prvo odložite najmanje tri do šest mjeseci troškova života u hitnom fondu. Razmotrite i druge financijske ciljeve i način na koji se plan umirovljenja uklapa u veću sliku. Možda ćete trebati uravnotežiti spremanje za odlazak u mirovinu s drugim ciljevima kao što je ušteda za predujam u kući. Buduća epizoda Money Girla bit će posvećena pomoći vam da odlučite hoćete li uložiti ili uplatiti dug, stoga vas molimo da to provjerite.
Kada ulažete, važno je paziti na nagradu. Ušteda na porezima je važna, ali nije sve. To je rekao, jedna vrsta ulaganja koja je prilično porezna učinkovito indeksna sredstva.
Porezno učinkoviti fondovi
Indeksni fond prati određeni indeks tržišta, kao što je S & P 500, koji se sastoji od dionica od 500 velikih tvrtki. S indeksnim fondom, upravitelj fonda jednostavno kupuje i drži iste dionice koje su u indeksu. Naknade za upravljanje su obično izuzetno niske. I, budući da upravitelj ne obavlja puno posla, oporezivi dobici koji se distribuiraju dioničarima obično su mnogo manji od onoga što biste iskusili s aktivno upravljanim fondom.
Zapravo, ne dobivate loš porezni spor kada ulažete izvan porezne IRA ili 401 (k). Na redovitom brokerskom računu plaćate porez na dividende, ali mnoge dionice uopće ne plaćaju dividendu. Sve dok imate dionicu ili uzajamni fond za više od godinu dana plaćate porez na kapitalne dobitke po relativno niskoj stopi od 15% kada prodajete.
Uštedite na autopilotu
I evo još jednog zadatka: bez obzira na vrstu računa koji koristite za spremanje umirovljenja, stavite svoj doprinos na autopilot. Odlučite koliko želite spasiti i uložiti svaki mjesec. Dobar cilj je 10% onoga što zaradite. Je li taj iznos automatski prenesen na vaš račun za umirovljenje. Možete ga postaviti tako da se novac koristi za automatski kupnju dionica određenog investicijskog fonda. Vi ćete biti iznenađeni koliko brzo oni mali, redoviti doprinosi mogu zbrojiti.
U epizodi sljedećeg tjedna odgovarat ću na još neka pitanja o ulaganju u mirovinu. Danas dajem kopiju Kako biti bogat J. Paul Getty. Dobitnik je Diana B. Čestitamo i provjeravajte svoju e-poštu za upute. Cha-ching! To je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život. Kao i uvijek, svatko je situacija drugačija pa se svakako savjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka. Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta. Ako imate pitanje ili komentar, pošaljite e-poštom na adresu [email protected], Također, stvarno bih vam zahvalan ako ste na trenutak objavili recenziju na iTunesu. Ovaj tjedan Modern Manners Guy govori o tome kada da kažem "oprosti" i "oprostite". Hvala što ste slušali! Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
