Krajem prosinca postala je dostupna nova savezna Pay As You Earn plan otplate studentskih zajmova.
Ako ste u zadnjih nekoliko godina izveli federalni izravni studentski kredit, možda imate pravo na platiti kao što ste zaradili (PAYE). Podobnost bi mogla značiti smanjenje ne samo mjesečnih uplata, nego i oproštenje nakon određenog vremenskog razdoblja.
Mnogo je čitatelja s 20 milijuna dolara pokazalo snažan interes za strategiju otplate studentskog zajma i za dobar razlog. Dug kredita studentima u Sjedinjenim Američkim Državama nadmašio je bilijunsku marku (i dug kreditne kartice) te se brzo povećava uz inflaciju poduke. Pretvara se u nacionalnu krizu.
Za neke, ovaj novi plan može ublažiti neku bol, pa ću pokriti sve osnove o plaćanju kao što zaradite u Q & A formatu kako biste utvrdili može li vam to biti dobar izbor.
Što je platiti kao zaradite?
Nije previše različito od prethodnog (i još uvijek postojećeg) plana temeljenog na isplati (IBR), s dvije ključne razlike i primarne koristi:
- Plaćanja: za Federal Direct Student Loans na 10% diskrecijskog prihoda za prihvatljive zajmoprimce (IBR je 15%).
- opraštanje: Postoji 20-godišnja naknada za oprost (10 godina za javnu službu) u odnosu na 25 godina za IBR. Za zajmove koji ispunjavaju uvjete, ako ih nije isplaćen u roku od 20 godina, ostatak je oprošten.
Zašto biste se prebacili na plaćanje kako zaradite?
Obično, otplata studentskog kredita temelji se na određenom broju godina. Federal Direct krediti su, na primjer, deset godina s produljenom 25-godišnjom opcijom.
Mjesečna isplata zajma potom se određuje prema iznosu koji dugujete, dodavanjem interesa i dijeljenjem prema broju mjeseci. Ako imate značajnu količinu studentskih zajmova, a ne značajni prihod, to može dovesti do financijskih poteškoća. Ovi standardni planovi ne temelje se na vašem stvarnom dohotku, već jednostavnom, nepopustljivom matematiku.
Platite kao što zarađujete pokušaje rješavanja ovog problema i nudi vam sredstvo (uz 10% kapi za plaćanje dohotka) kako bi se izbjegle pretjerane poteškoće koje su stvorene prevelikom isplatom studentskih zajmova.
Koje vrste kredita su prihvatljive?
Samo sljedeći izravni zajmovi ispunjavaju uvjete za plaćanje kako zaradite:
- Izravni subvencionirani zajmovi
- Izravni unsubsidized krediti
- Izravni PLUS zajmovi za diplomirane ili profesionalne studente
- Izravni konsolidacijski zajmovi bez osnovnih PLUS zajmova dani roditeljima
To znači da izravno PLUS zajmovi koji se daju roditeljima, izravni konsolidacijski zajmovi koji vraćaju PLUS zajmove (izravni ili FFEL) dani roditeljima, zajmovi programa FFEL (koji ispunjavaju uvjete za IBR) i krediti za privatno obrazovanje nisu prihvatljivi za plaćanje kao što zarađujete.
Tko je prihvatljiv za plaćanje kao što zaradite?
Ispunjavanje uvjeta i isplate se temelje na vašem studentskom saldu, stanu, preinačenom bruto prihodu u odnosu na granicu siromaštva, status podnošenja poreza i veličinu obitelji. Morate imati "djelomične financijske poteškoće" kako biste se kvalificirali. Zvuči komplicirano, zar ne? Ured za studentsku pomoć ima Pay As You Earn kalkulator koji će vam pomoći u određivanju točnih uplata.
Dobra je vijest da nakon što ste ušli, možete nastaviti plaćati prema planu čak i ako više nemate djelomično financijske poteškoće.
Morate biti novi zajmoprimac (bez preostalog salda na zajmu za izravni zajam ili FFEL program od 1. listopada 2007. ili ako niste imali preostali saldo zajma za izravni zajam ili FFEL program kada ste primili novi zajam na ili nakon listopada. 1, 2007).
Krediti su morali biti preuzeti nakon 1. listopada 2007. i primili najmanje jedan isplatu nakon listopada 2011. godine.
Kako se prijaviti?
Ako ispunjavate uvjete, možete podnijeti zahtjev za plaćanje kao što zarađujete ovdje.
Bilo koji pad za plaćanje kao što zaradite?
Ima ih nekoliko:
- Ako produljujete uvjete svog razdoblja povrata, možda biste više plaćali kamate tijekom trajanja zajma.
- Potrebno je svake godine dokumentirati dokumentaciju o papiru kako biste utvrdili iznos plaćanja.
- Možda ćete morati platiti poreze na neplaćene iznose (što je još uvijek puno bolje od plaćanja iznosa).
Platite kao što zaradite raspravu:
- Ako ispunjavate uvjete, hoćete li se prijaviti za plaćanje kao što zaradite? Zašto ili zašto ne?
- Ako ne ispunjava uvjete, želi li vam ovaj program?
