"Skupio sam uštede koje u banci ne zarađuju ništa. Kako mogu znati trebam li iskoristiti gotovinu kako bih isplatila moju hipoteku ili uložila?"
Ne dobivate besplatnu newsletter djevojku? Prijavite se za savjete i savjete za novac!
ODGOVOR:
Ja sam veliki predlagač iznošenja duga što je prije moguće. Međutim, prije nego što platite dug prije vremena, važno je procijeniti prednosti i nedostatke. Iznenađujuća istina je da je uklanjanje nekih vrsta duga zapravo loša ideja. Dopustite mi da objasnim.
Kada isplatite dug, morate osigurati da je to najbolji način iskorištavanja novca. Pretpostavimo da imate kreditnu karticu koja naplaćuje 18% kamate. Plaćanje je jednako kao i dobivanje 18% zajamčenog povrata na vaš novac nakon oporezivanja. To je izvrsna upotreba vaših financijskih resursa jer biste bili teško tražili sličnu investiciju u stvarnom svijetu!
S druge strane, korištenje gotovine za plaćanje dugovanja koja košta samo 2% nakon oporezivanja je loša upotreba vaših financijskih sredstava jer biste mogli iskoristiti novac za veći povratak. Na primjer, upravo sada možete napraviti prilično konzervativne investicije koje ostvaruju 5% nakon oporezivanja.
Naravno, nema jamstva da će se ulaganje uvijek isplatiti, ali ideja je da pažljivo razmislite o tome kako vam novac može najviše iskoristiti.
Ovdje su 3 situacije kada nije pametno izaći iz duga:
- Vaš dug ima nisku kamatnu stopu. Kao što sam spomenuo, kada je interes za dug manji od onoga što biste mogli razumno zaraditi od ulaganja, bolje ste zadržati dug. Umjesto toga, uložite višak novca za akumuliranje bogatstva za budućnost.
- Vaš dug je odbitan od poreza. Nekoliko vrsta duga dolazi s ugrađenim poreznim odbitcima, što ih čini jeftinijima na osnovi poslije poreza. 3 najčešći tipovi su hipoteke, stambeni krediti i studentski krediti. Neki ili svi plaćeni kamate mogu se koristiti za smanjenje poreza. Ako je kamata nakon oporezivanja manja od onoga što biste zaradili za ulaganje, odlučite ulagati svoj novac i zadržati dug umjesto toga.
- Vaš dug je osiguran sredstvom koje će cijeniti. Kada financirate nešto što će vjerojatno povećati vrijednost u određenom vremenskom razdoblju - poput nekretnine ili tvrtke - pomaže vam izgraditi bogatstvo. Ali financiranje stvari koje ne cijene - poput odmora, odjeće i elektronike - gubitak je jer nema buduću vrijednost.
Hipoteke su jedan od najneftinijih dugova jer je kamatna stopa relativno niska za početak, a vi se možete kvalificirati za odbitak kamate u dijelu plaćanja. To je jedan štedni udarac koji je teško pobijediti.
Srodni sadržaj: Tko može oduzeti hipoteku
Jedina iznimka je ako već imate dovoljno gnijezda za umirovljenje. U tom slučaju, plaćanje hipoteke je sjajna ideja. Ali ako nemate dovoljno mirovinskog ušteđivača, smatrajte da ćete uložiti više nego zaraditi jeftin dug.
Ostali članci i resursi koje biste mogli svidjeti:Investicijski savjeti: Kako i gdje investirati (jednostavan način) Koristite Top Mortgage Refinance tvrtke za spremanje 25 + Najbolji osobni finansijski alati Kako ulagati Windfall
Niste pretplaćeni na besplatni podcast na Money Girl na iTunesu? Kliknite ovdje kako biste se pretplatili!
Vikendica na gotovini fotografija s Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
