Ovo je prvi u nizu članaka o socijalnim naknadama za umirovljenje
Što je to jedna od prvih američkih radnika kad su navršili 62 godine? Započnite s prikupljanjem socijalne sigurnosti! Uostalom, vrijeme je, zar ne?
Ne tako brzo. Dok mnogi pojedinci razmišljaju i ovise o socijalnim mirovinama, iznenađujuće nizak broj razumije prednosti čekanja za primanje prednosti. Čak i manje razumjeti kako se bračni beneficije rade.
Istraživanja su pokazala da će većina radnika izabrati da započne svoje koristi u najranijoj mogućoj dobi (62), a ne čekajući ono što vlada naziva svojom "punom mirovinom" (FRA). Za osobe rođene između 1943. i 1954. godine FRA je 66 godina. Ali unatoč nekim značajnim nedostacima, većina ljudi pogrešno odlučuje započeti s prikupljanjem u dobi od 62 godine.
Zašto čekati do dobi od 66 godina? Postoji 5 dobrih razloga:
Razlog br. 1: Nema smanjenja mirovinskih naknada
Naknade za mirovinu izračunavaju se pomoću vašeg "Primarnog osiguranja" (PIA). Ovaj iznos temelji se na novcu koji ste zaradili i plaća se porez na socijalnu sigurnost tijekom godina. Može se pronaći na izjavi o socijalnoj sigurnosti. (Nabavite na www.SSA.gov mystatement). Za 2012. godinu, maksimalna individualna naknada u FRA iznosi 2.513 dolara mjesečno.
Dakle čekajući do FRA, primate 100% od vašeg primarnog osiguranja od 2.000 USD.
Razlog # 2: Nema ograničenja zarade
U dobi od 62 godine podliježe ograničenju zarade koja se ukida u punoj dobi umirovljenja. Jednostavno rečeno, ako zaradite više od 14.640 USD / godišnje, možda ćete morati vratiti neke svoje prednosti. Važno je razumjeti razliku između "prikupljanja" i zapravo "odlaska u mirovinu". Mnogi ljudi odluče započeti skupljati u dobi od 62 godine, iako još uvijek rade. Za svaki $ 2 zarade iznad praga od 14.640 dolara, mirovine prije FRA smanjuju se za $ 1. U FRA-i, vaša korist se preračunava i oporavljate neke od izgubljenih pogodnosti.
Dakle, čekajući do FRA, vi više ne biste bili podložni toj granici zarade.
Razlog # 3: odgođeni mirovinski krediti postaju dostupni u dobi od 70 godina
Što se događa ako odlučite ne prikupljati, čak i ako dođete do FRA-e? Odgodom ćete imati pravo na kredit do 8% svake godine do 70. godine. U našem prethodnom primjeru, ako pričekate do 70. godine, mjesečna mirovinska imovina od 2.000 USD povećat će se za 32% na 2.640 dolara. Ostat će na povećanoj cijeni za ostatak svog života. Automatsko podešavanje troškova života (COLA) i / ili povećanje naknade u kasnijim godinama također povećavaju korist.
Dakle, čekajući do punog umirovljenja, postajete podobni za odgođene mirovinske kredite.
Ali postoje li okolnosti u kojima još ima smisla započeti prikupljati u dobi od 62 godine? Naravno. Istraživanja su pokazala da većina ljudi koji ranije sakupljaju to jednostavno zato što im je potreban novac za život. Drugi biraju kako bi rano primali prednosti zbog zabrinutosti zbog dugoročne održivosti socijalne sigurnosti. Upoznajte svoje mogućnosti.
Tu će vjerojatno biti neke buduće promjene u mirovini dio socijalne sigurnosti. To bi moglo uključivati, na primjer, povećanje FRA za osobe rođene nakon određenog datuma. Manje prilagodbe mogu se poduzeti i na povećanje troškova života ili na razini doprinosa. Dakle, ideja da je program neodrživ - barem s obzirom na mirovine - može biti precijenjena.
Svi ovi prva tri razloga primjenjuju se na svakoga tko se kvalificira za naknade - Socijalni oženjeni, jednokratni ili kvalificirani bračni drug za razvod braka.
Uskladite sutra za 2. dio ove serije gdje ćemo pokriti ostala dva razloga čekati na prikupljanje vaše socijalne sigurnosti pogodnosti, obje koje se odnose na bračne beneficije u FRA.
O autorima
FRANK L. RAINALDI, CLU, ChFC, AEP (Distinguished) jedan je od vodećih edukatora u osiguranju. Glavni je autor Kuglerovog sustava, kompletnog sustava obuke koji koriste brojni glavni osiguravajuća društva i druge financijske institucije. Temelj Kuglerovog sustava je skup od sedam različitih tehničkih knjiga (Koncepti nekretnina, Poslovni koncepti, Koncepti umirovljenja, Proizvodi životnog osiguranja, Primjena životnih osiguranja i porezni aspekti, Obiteljske financijske potrebe i otkrivanje tajni socijalne sigurnosti).
WILLIAM F. RAINALDI, CFP®, AEP je glavni izvršni direktor tvrtke Kugler. On je suosnivač tvrtke The Kugler 1991., a koautor je i urednik većine materijala za obuku tvrtke i softvera. Copyright 2012, tvrtka Kugler, LLC. Sva prava pridržana. www.kuglersystem.com Socijalna sigurnost slika ljubaznošću Shutterstocka.
