Ne griješite, recesija je ovdje. Iako ne znamo koliko će dugo ili bolno biti, znamo da ima potencijal najgoru financijsku krizu koju smo ikada živjeli. Burza je izgubila više od 20% u posljednjih 10 trgovinskih dana. Umirovljenici i oni koji se približavaju mirovini vidjeli su kako su nestali gnijezdo jaja, neki oko 30% ili više. I bankarski sustav je pod jakim stresom u Sjedinjenim Američkim Državama i na globalnoj razini. To je loša vijest. Sada za neke dobre vijesti.
Postoje koraci koje sada možemo poduzeti kako bismo se bolje pripremili za potencijalno teška financijska vremena. Naravno, nema srebrnog metka koji nas može izolirati od bilo kakve financijske krize. No, postoje neke osnovne stvari koje možemo učiniti kako bismo bili spremni što možemo biti na vremenskoj prognozi financijske oluje. Moja obitelj i ja provodimo mnoge od ovih prijedloga, koje ću sada podijeliti s vama. Ovi prijedlozi organizirali su u tri kategorije: (1) dohodak, (2) troškovi, i (3) uštede i ulaganja. Ali prije nego što dođemo do ovih kategorija, postoji jedna opća stvarnost s kojom se moramo složiti -
Nemojte paničariti: Jednostavno me zanima panika prodaje na Wall Streetu koju smo vidjeli u prošlom tjednu ili tako. Čitamo knjigu nakon knjige koja nam govori da je prodaja iz straha najgora što se može učiniti, ali to ionako radimo. Ljudi se boje. Nisam imun da se bojim. Ali možete se bojati bez paničarenja. Ako je bilo vremena za jasno, racionalno donošenje odluka, to je sada.
Zaštitite svoj prihod tijekom recesije
1. Zaštitite svoj posao: U recesiji, za većinu ljudi koji drže svoj posao trebao bi biti prioritet broj jedan. To može značiti da stavite nekoliko dodatnih sati, radite malo teže i poboljšate svoj skup vještina. Oni koji ostaju zaposleni tijekom recesije općenito oluja pravedan prekid. Iako je stopa nezaposlenosti još uvijek relativno niska, vrlo je vjerojatno da će ići gore. I posljednja stvar koju želite je tražiti posao s stopom nezaposlenosti od 8%, 10% ili čak i više.
2. Budite spremni za otpuštanja: Dok bismo trebali učiniti sve što možemo kako bi zadržali posao, neki broj otpuštanja neizbježan je. Mogu se dogoditi i meni; mogu vam se dogoditi. Bez obzira koliko siguran mislite da je vaš posao, budite spremni za nezamislivo. To znači da vaš nastavak ažurira, znajući što prijatelji i kolege koje biste se obratili za poslove, i znajući gdje ćete se prijaviti za posao. Prije nekog vremena objavio sam članak s nekoliko savjeta i online resursa o tome što učiniti ako izgubite svoj posao. Vrijedno je provjeriti.
3. Zaradite dodatni novac: Dugo sam propovijedao prednosti zarade drugog dohotka. Napravit ću dodatni novac za bloganje, ali to je samo jedan od mnogih, mnogo načina. Ljepota dodatnog dohotka je da ide upravo na dno crta. Ako vam je potrebna 5.000 dolara mjesečno za život, čak i 1.000 dolara mjesečno u dodatnom prihodu proširuje svoj hitni fond za 20%. To može napraviti veliku razliku ako ikada izgubite svoj posao. Evo nekoliko načina na koje možete zaraditi dodatni novac.
Smanjite troškove tijekom recesije
1. procijeniti Vašu hipoteku: Jedan od pozitivnih elemenata naše sadašnje financijske krize je da su kamatne stope niske. Dosta sam dovoljno da se sjećam kasnih 70-ih i ranih 80-ih kada smo imali dvoznamenkastu inflaciju i kamatne stope. Danas su kamatne stope još uvijek na povijesnim padovima. Ako imate hipoteku prilagodljive stope, vrijeme je da provjerite možete li refinancirati zajam s fiksnom kamatnom stopom. Bez obzira na to što svi slušamo na televiziji ili čitamo u novinama, oni s dobrim kreditom još uvijek mogu dobiti hipoteke. Znam da se ovo neće odnositi na sve, ali ako se možete zaključati s niskom hipotekom s fiksnom stopom, eliminirate rizik povećanja kamatnih stopa.
2. Refinancirati visoke kamate kreditnim karticama: Ako plaćate visoke kamatne stope na kreditne kartice, razmislite o prebacivanju stanja na 0% travanjsku bilančnu karticu ili kreditnu karticu niske kamate. Pri razmatranju ove opcije, imajte na umu tri stvari:
- Kamatna stopa nakon uvodne ponude: Nula stopa uvodne stope ne traju trajno, stoga provjerite znate li što će kamatna stopa biti kada 0% istekne. Ne želite završiti u lošijoj situaciji nego kada ste započeli.
- Naknade za transfer stanja: Danas, praktički sva kartica prijenosa salda tereti naplaćuje naknadu za prijenos. Tipičan je 3% prenesene vrijednosti, no mnoge ponude pokrivaju naknadu od 75 ili 90 dolara. Pobrinite se da biste izbjegli neograničene naknade ako je to moguće.
- Nemojte koristiti karticu za bilo što drugo: Jedan od velikih gotova transfera salda kreditnih kartica je taj da, ako koristite karticu za kupnju pored prijenosa salda, vaše kupnje obično plaćaju kamatu. Problem je u tome što bilo koja dodatna uplata koju ste napravili prije će prijeći na vašu 0% ravnotežu, a ne dio koji se udara u interesu. Trenutačno na čekanju zakona o reformi kreditne kartice izmijenit će se ova praksa. Ali zasad nemojte koristiti svoje kartice za prijenos bilance za bilo koje druge kupnje ako je to moguće.
3. Smanjite potrošnju: Ovo je očito, ali važno je prepoznati da postoji mnogo načina za smanjenje potrošnje. Jeste li znali da većina internetskih usluga dolazi s različitim opcijama brzine interneta? Promijenio sam sporije brzine, spremio 10 dolara mjesečno i nisam primijetio promjenu. Postoje doslovno tisuće načina za uštedu novca. Odaberite one koji rade za vas i počnite spremati sada. Kao dio toga, ozbiljno razmislite o gotovinskoj kreditnoj kartici.Ako plaćate svoj saldo svaki mjesec, ove su kartice sjajan način smanjivanja troškova uzimajući čak 5% ili više natrag na kupnju. Jedna od mojih omiljenih kartica za povrat novca je Otkrijte više kartica, odabir Consumer Reports.
Spremanje i ulaganje tijekom recesije
1. Don 't prestati štedjeti za mirovinu: Nisam promijenio ništa o svojim investicijama tijekom pada tržišta. Nisam prodao niti jednu od mojih investicija. Nisam smanjio iznos mojih 401 (k) doprinosa. Kao što će Warren Buffett reći, pokušavam biti, kad se drugi boje. nije lako držati novac na tržištu tijekom slobodnog pada. No, uvjeren sam da će ono što radimo s našim investicijama sada i u bliskoj budućnosti diktirati više od svega što imamo u mirovini. Naravno, imam 25 godina prije umirovljenja. Vaša se situacija može razlikovati. Ali prodaja iz straha je siguran način za izgubiti kante novca. Bilo da uložite u 401k ili IRA, ili čak i SEP IRA, nastavite ulagati.
2. Ponovite svoj hitni fond: Sada je važnije nego svaki imati hitni fond. Koliko je uvijek pitanje. Mislim da je 6 mjeseci razumno, ali ovisi o mnogim čimbenicima. Ako ste u braku, jeste li oboje radili? Ako je tako, možda ćete dobiti s 3 do 4 mjeseca. Imate li imovinu koju možete prodati ako ste morali? Imamo dva automobila isplativa i mogla bi ih prodati ako je potrebno. Bez obzira na vašu situaciju, izgradnja vašeg hitnog fonda je kritična, a ja bih ga zadržati u visokom prinosu FDIC osiguranog online štednom računu.
3. Nemojte se oslanjati na kreditnu liniju home equity linije: Ova točka je kritična. Možda imate raspoložive kredite na svojem kućnom kapitalu, ali jeste li znali da banka može ukinuti taj kredit? Pronađite svoj ugovor o kućnoj kapitalizaciji i vidjet ćete da ako vaša vrijednost pada ili se financijska situacija mijenja, banka može smanjiti iznos vašeg raspoloživog kredita.
Na kraju, naš moto bi trebao biti ovo, nada za najbolje, ali pripremiti se za najgore. Amen.
Ako imate bilo kakvih drugih prijedloga za pripreme za najgore, ostavite komentar.
