Pravila New Roth IRA za 2010. godinu

Sadržaj:

Pravila New Roth IRA za 2010. godinu
Pravila New Roth IRA za 2010. godinu

Video: Pravila New Roth IRA za 2010. godinu

Video: Pravila New Roth IRA za 2010. godinu
Video: Изумительный фильм За пределами закона Фильм не просто классный, он СУПЕР КЛАССНЫЙ! Наше кино 2023, Prosinac
Anonim
Budući da je Nova godina tek iza ugla, trebate znati o novim pravilima koja stupaju na snagu 1. siječnja 2010. u vezi s Rothovim IRA-ima.
Budući da je Nova godina tek iza ugla, trebate znati o novim pravilima koja stupaju na snagu 1. siječnja 2010. u vezi s Rothovim IRA-ima.

Koje su razlike između tradicionalnih i Roth IRAs?

Možda već znate da IRA označava individualni odlazak u mirovinu i bio je prethodno nazvan Individualni mirovinski račun. To je poseban račun koji daje veliku većinu američkih građana sposobnost da spasi znatne poreze na rast njihovih umirovljenika. Od 2010, velika promjena je da svatko će imati pravo pretvoriti tradicionalni IRA u Roth IRA. Prije nego što se uronimo je li Rothov pretvorba pametan potez za vas, recimo glavne razlike između tradicionalnih i Rothovih računa.

Tradicionalni IRA: S tradicionalnim IRA-om općenito ne plaćate poreze na novac koji ste stavili. Na primjer, ako zaradite 100 dolara, možete uložiti 100 dolara. U budućnosti plaćate porez na svoje prihode i zaradu, nakon što se povučete i počnete s kvalificiranim distribucijama na računu. To vam daje trenutnu poreznu olakšicu. Odgode plaćanje poreza na prihod i zaradu dok ne povučete novac s računa. Stoga, umjesto da se oporezujete na iznos novca koji ste stavili na račun, dobivate oporezivanje iznosa koje ste na kraju iznijeli.

Roth IRA: S druge strane, Roth IRA ima suprotan zahtjev za oporezivanje jer morate platiti porez na novac prije nego što ga uložite. Plaćanje poreza naprijed može biti nedostatak u odnosu na tradicionalni račun ako to znači da nećete uložiti toliko. Na primjer, recimo da zaradite $ 100 i želite ga prenijeti na Roth IRA. Ako se nalazite u poreznom okviru od 25%, morali biste platiti 25 USD u porezima prije nego što prenesete doprinos. To bi vas ostavilo samo s 75 dolara da biste stavili račun na Roth. Ulaganje s vašim porezom nakon oporezivanja moglo bi završiti kao manji ukupni novac u dugoj vožnji u odnosu na ulaganje vašeg poreza prije oporezivanja u tradicionalni IRA.

Ali kad uzmete kvalificiranu distribuciju od Roth IRA tijekom odlaska u mirovinu, ne morate platiti porez na to. To je zato što ste već platili porez na novac prije nego što ste ga pridonijeli. To može biti velika prednost jer ulaganja u Roth IRA rastu u potpunosti bez poreza!

Koje su prednosti Roth IRA-e?

Upravo ste pročitali dvije riječi koje su glazba investitorima: bez poreza! Mnogi ljudi bi voljeli iskoristiti rast bez poreza u Rothu - ali pogodite što? Neki ljudi čine previše novca za doprinos Rothu. Za 2009. godinu, gornji prihod ograničenja za jednog poreznog obveznika je 120.000 dolara ili 176.000 dolara za bračne porezne obveznike koji podnose zajednički povrat. Ako već imate Roth IRA i ustanovite da će vaš prihod premašiti dopuštenu granicu, možete zadržati račun, ali mu je zabranjeno priložiti bilo koji dodatni novac.

Osim rasta bez poreza, Roth IRA ima još nekoliko prednosti. Jedno je da ga možete financirati u bilo kojoj dobi. To se razlikuje od tradicionalnog IRA-e jer joj ne možete doprinijeti nakon 70. godine života. Još jedna korist od Roth IRA je da vlasnici nikada nisu prisiljeni preuzeti distribuciju, dok tradicionalni IRA vlasnici moraju početi poduzimati distribucije počevši od 70 ½ godina.

Što je Roth IRA pretvorba?

Ako zaradite previše novca za financiranje Roth IRA-e, drugi je način da otvorite jedan od njih, pretvoriti sredstva u tradicionalni IRA u Roth. Usput, možete pretvoriti cijeli iznos na svoj račun ili samo mali dio nje. Kada izvršite konverziju tvrtke Roth, morate platiti porez na sredstva koja nisu bila oporezivana. No, ostvarite to - IRS je stavio poseban poticaj da vam pomogne u upravljanju poreznom obvezom za pretvorbu u 2010. Evo kako to funkcionira: ako izvršite Rothovu konverziju od 1. siječnja do 31. prosinca 2010., dopušteno podijeliti poreznu obvezu podjednako između sljedeća dva porezna razdoblja - 2011. i 2012. godine.

Na primjer, ako ste bili u poreznom okviru od 25% i pretvorili ste 10.000 dolara un-taxed sredstava, vaš porezni račun bio bi 2.500 dolara. No, dovršavanjem konverzije Rotha u 2010., kvalificirali biste se za odgodu poreza na transakciju za tu poreznu godinu. Drugim riječima, 15. travnja 2011. ne biste dugovali IRS-u za jedan dan za pretvorbu 2010. godine. Umjesto toga, dugujete pola, ili 1.250 dolara za poreznu godinu 2011., a preostalih 1.250 dolara za poreznu godinu 2012. godine.

Odgoda poreza na pretvorbu u 2010. godini i plaćanje poreza za njih u trajanju od dvije godine može biti zgodna korist osim ako se ne povećava porezna šifra. Na primjer, ako bi se prihodi znatno povećali u 2011. ili 2012., imajte na umu da biste mogli platiti višu poreznu stopu za pretvoreni novac.

Tko može napraviti Rothovu pretvorbu?

Sada svatko ima pravo pretvoriti tradicionalni račun u Roth IRA, bez obzira na prihod.

Do sada je izvršavanje konverzije Rotha dopušteno samo za one s promijenjenim prilagođenim bruto prihodom ispod 100.000 USD. No, počevši od 2010. ograničava se 100.000 dolara prihoda. Sada svatko ima pravo pretvoriti tradicionalni račun u Roth IRA, bez obzira na prihod. Pretvorba je izvrsna prilika za velike zarade da svoje novčane mirovine stavljaju u vozilo u kojem mogu rasti bez poreza.

Međutim, budite svjesni da čak i ako pretvorite sredstva u Roth IRA, ograničenja dohotka za davanje doprinosa i dalje se primjenjuju.Dakle, ako zaradite previše novca (zapamtite, to je više od 120.000 dolara za pojedinačne podnositelje filma i više od 176.000 dolara za zajedničke podneske u 2009) nećete imati pravo pridonijeti novim sredstvima vašem Rothovom gnijezdu. Ali to je u redu jer će investicija rasti bez poreza već toliko godina koliko ga zadržavate na računu.

Trebate li pretvoriti Roth?

Evo četiri pitanja koja će vam pomoći da razmišljate o nekim od glavnih pitanja koja su uključena u izvršavanje konverzije Rotha:

  1. Mislite li da će stopa poreza na dobit u SAD-u biti veća u budućnosti, kada će vam trebati IRA novac? Ako je tako, plaćanje niže stope poreza za konverziju Rotha bolja je od plaćanja više porezne stope na tradicionalne IRA fondove kasnije.
  2. Mislite li da će vam stopa poreza na dohodak biti veća kada odete u mirovinu nego sada? To je obično slučaj s mladim radnicima koji tek počinju svoje karijere. Opet, plaćanje manje poreza prije, umjesto više poreza kasnije, bolje je.
  3. Možete li platiti poreznu obvezu za pretvorene fondove iz drugih izvora, osim IRA-e? Ako se pretvorite u 2010, vlada vam daje dodatno vrijeme za spremanje porezne prijave.
  4. Je li vaš tradicionalni IRA preuzeo premlaćivanje posljednjih nekoliko godina? Ako se nije u potpunosti oporavio, s manjom vrijednosti računa znači da ćete platiti manje poreza za pretvorbu nego ako je vrijednost računa veća. To je način da se limunada iz financijskih limuna!

Kao što možete reći, tradicionalno vs. Roth IRA pitanje nije jednostavno. Na dinkytown.com, Roth IRA pretvorbe kalkulator će vam pokazati što vam je prednost, ako bilo koji, radi pretvorbe će vam dati. Također pogledajte Dinkytownov Roth vs tradicionalni IRA kalkulator da biste shvatili koja vrsta računa može biti prava stvar za vas.

Ako odlučite izvršiti konverziju, kontaktirajte skrbnika IRA-e i obavijestite ih o svom planu. Naravno, situacija je drugačija, pa je dobro razgovarati s računovođom ili financijskim savjetnikom o tome je li konverzija u Roth najbolja za vas.

Upravni

Ako već niste pretplaćeni na podcast Podataka Money u iTunesu, isprobajte! Idite na iTunes.com, preuzmite program, potražite Money Girl u iTunes Store i pritisnite gumb Pretplati. Besplatno je i donosi vam svaki novi podcast čim bude objavljen. Također možete dobiti zvuk tako da postane fan na Facebook stranici Money Girl na Facebook.com/MoneyGirlQDT ili na link ovdje na blogu. Drago mi je što čitate. Chi-Ching, to je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život.

Više resursa: Roth IRA pretvorbe kalkulator Roth vs tradicionalni IRA Kalkulator Dinkytown.com

Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl

Preporučeni: