"Moj suprug ima 83.000 dolara u saveznom studentskom dugu. On je na Planu za otplatu potencijalne imovine, jer njegov prihod kao učitelj u skraćenom radnom vremenu nije dovoljan da plati punu uplatu zajma. Nada se dobiti puno radno vrijeme i kvalificirati se za program oprosta kredita. Ali ako ne, kako možemo ikada izaći iz duga?"
Današnji diplomanti su osamari ogromne količine studentskog kredita dok moraju izdržati teške tržište rada. Dug kredit za studentske kredite u SAD-u sada iznosi više od milijardu dolara, što je više od naših dugova kreditne kartice. Iako ne postoji formula za uklanjanje duga studentskog kredita, dat ću vam 5 savjeta kako to upravljati mudro.
Kliknite ovdje kako biste se pretplatili na tjedni Money Girl audio podcast - to je besplatno!
Savjet # 1: nikada ne propustite plaćanja
Mnogi ljudi ne shvaćaju da su studentski krediti različita vrsta duga jer su poput žoharskih izgrađenih za preživljavanje! Obično ne možete potresti studentski kredit, čak ni proglašavate stečaj.
Vlada i privatni zajmodavci mogu vam u svakom trenutku podnijeti tužbu za naplatu neplaćanih studentskih zajmova, uz naplatu naknada za naplatu, sudske troškove i odvjetničke troškove. IRS može presresti vašu državnu i saveznu prijavu poreza na dohodak, ukrasti dio svoje plaće, pa čak i zadržati ograničeni iznos određenih plaćanja pomoći dok se studentske zajmove ne isplaćuju u cijelosti.
Osim toga, ako imate studentski zajam nepodmirene obveze, to vam može učiniti nepodobnim za određene stručne licence ili za stjecanje studentske pomoći u budućnosti. Također vas čini neprihvatljivim za određene programe koji nude olakšanje duga, što ćemo pokriti sljedeći. I, naravno, zakašnjela uplata su jedna od najškodljivijih stavki na vašu kreditnu datoteku. Dakle, za sve te vrlo ozbiljne razloge, budite sigurni da uvijek plaćate studentski zajam svoj vrhunski financijski prioritet.
Srodni sadržaj: 7 koraka za provjeru i ispravljanje izvješća o kreditnoj kartici
Savjet # 2: upoznajte svoje opcije otplate
Ako imate poteškoća s plaćanjem studentskih zajmova, budite sigurni da razumijete sve svoje mogućnosti što je prije moguće. Federalni krediti obično nude veću fleksibilnost otplate od privatnih zajmova. Ali nemoj ništa pretpostavljati; javite se telefonu i razgovarajte s predstavnikom kredita prije nego što riskirate propuštanje plaćanja.
Standardna otplata za savezne studentske kredite je fiksna isplata za 10 godina. No, različiti krediti dolaze s različitim planovima otplate. Evo 6 mogućnosti olakšanja zajma koje možete kvalificirati za:
-
Prošireni otplata: produžuje standardni zajam na 25 godina. Svakog mjeseca možete plaćati fiksni iznos ili se odlučite za diplomirane isplate koji se slabe i povećavaju svake 2 godine.
-
Povrat novca: zadržava početni rok otplate od 10 godina, ali plaćanja počinju nizak i povećavaju se svake 2 godine.
-
Otplata potencijalnog gubitka: prilagođava mjesečne uplate svake godine na temelju dohotka, veličine obitelji i ukupnog iznosa duga, do 25-godišnjeg roka otplate.
-
Otplata na temelju prihoda: prilagođava mjesečne uplate na temelju razdoblja kada doživite financijske poteškoće. Ako ispunjavate određene uvjete, zajam se može produljiti za više od 10 godina ili čak otkazati.
-
strpljenje: pruža vam privremeni oslobađanje ako doživite bolest, financijske poteškoće, vojnu mobilizaciju ili započnite medicinsko stažiranje ili prebivalište. Na primjer, možda ste smanjili plaćanja ili bez isplate nekoliko mjeseci. Morate biti važeći za zajam kako biste imali pravo na strpljivost.
-
Odgoda: odgodi plaćanje zajma ako ste tekući na plaćanju, ali ste nezaposleni, imate financijske poteškoće, vraćate se u školu, aktivno sudjeluju u vojnoj službi ili postanete onesposobljeni.
Nikada niste zaključani u jednu opciju jer možete promijeniti plan otplate studentskog kredita tako što ćete kontaktirati svog servisera za zajam. Budući da je Breannein muž na planu prihoda od zarade, jedna od mogućnosti bila bi utvrditi hoće li plan povrata na temelju prihoda ponuditi više olakšanja.
Savjet # 3: razmotrite programe za oprost kredita
Mnogi savezni studentski krediti omogućuju vam pružanje usluga u zamjenu za smanjenje ili otkazivanje ukupno. Da biste se kvalificirali, obično morate obavljati volonterski rad, vojnu službu, podučavati školu ili vježbati pravo ili lijekove u neslužbenim zajednicama, u određenom vremenskom razdoblju. Primjerice, dobrovoljci mirovnih korpusa mogu odgoditi ili otkazati određene vrste saveznih kredita do ukupno 70%.
Kao što je spomenuo Breanne, postajući redoviti učitelj može vam omogućiti oprost za studentski kredit. Na primjer, ako podučavate u osnovnoj ili srednjoj školi koja služi studentima s niskim prihodima ili s teškoćama u razvoju.
Odjel za obrazovanje SAD-a održava bazu podataka pod nazivom Udžbenik za otkazivanje učitelja koji je popis škola u kojima nastavnici ispunjavaju uvjete za otkaz kredita. Američka federacija nastavnika na aft.org također održava bazu podataka o financiranju, koja navodi programe oproštavanja kredita za nastavnike.
Da biste pronašli programe za koje se možete kvalificirati, učinite on-line pretraživanje pomoću ključnih riječi "oprost za studentski kredit". Nikada ne biste smjeli propustiti dobru priliku da se obvezujete na program oprosta zajma, ali to može biti pametna opcija ovisno o vašoj situaciji i područje stručnosti.
Savjet # 4: Prijavite se za automatizirana plaćanja
Možete se upisati u program elektroničkog debitnog računa (EDA) koji ovlašćuje vašu banku da automatski izvrši isplate svojih studentskih kredita.Ovo je odličan način da se vaša plaćanja šalju na vrijeme - plus, također ostvarujete sniženje kamatne stope od 0,25%.
Savjet # 5: Dobiti drugi posao
Ako unesete dodatne prihode, možete ga koristiti za povećanje mjesečnog plaćanja studentskog kredita, brže platiti saldo i platiti manje kamate. Napredno obrazovanje trebalo bi vam dati prednost za pronalaženje drugog posla ili dobivanje posla koji plaća iznadprosječne plaće.
Uvijek imajte na umu da kada iskoristite opcije otplate koje produžavaju duljinu zajma ili smanjuju plaćanja, dobivate kratkoročno olakšanje, ali obično završite s dugoročno plaćanjem mnogo više interesa. Zato nastojite povećati svoj dohodak i smanjiti troškove kako biste izbjegli plaćanje više za svoj studentski kredit nego što ste apsolutno morali.
Više članaka i resursa koje vam se sviđaju:
Isplata studentskih zajmova 6 načina plaćanja kreditne kartice Dugoročni financijski savjeti za nove diplomante Napravite kvantni skok u vašim osobnim financijama Iskopajte kreditni dug ili štedite - što je bolje?
Dajte više novca!
Postoji ogromna arhiva prošlih članaka i podcasta ako upišete ono što želite saznati u traci za pretraživanje na vrhu stranice. Evo svih mnogih mjesta na koja se možete povezati sa mnom, saznajte više o osobnim financijama i postavite pitanje svog novca:
- Cvrkut
- Novac Djevojka podcast na iTunes (besplatno se pretplatiti!)
- E-pošta: [email protected]
-
Image
Kliknite ovdje kako biste se prijavili za besplatno Money Girl Newsletter!
Preuzmite besplatne poglavlja novca Djevojka Smart kreće za rastuće bogatstvo
Da biste saznali kako uštedjeti novac i izgraditi bogatstvo, nabavite kopiju moje knjige Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. To vam govori ono što trebate znati o novcu, a da vam ne padne na pamet s onim što ne. Dostupno je u vašoj omiljenoj knjizi u tisku ili kao e-knjiga za svoj Kindle, Nook, iPad, PC, Mac ili pametni telefon. Čak možete preuzeti 2 besplatna poglavlja knjiga na SmartMovesToGrowRich.com! Više savjeta od Money Girl
