Je li inflacija bila na vašem umu? U ovoj epizodi raspravljat ću o uzrocima inflacije i reći vam o investicijskim vozilima kako bi zaštitili vašu gnijezdu.
Što je inflacija?
Inflacija je porast opće razine cijena roba i usluga tijekom vremena. To pokazuje činjenica da tijekom 1940-ih, u SAD-u, možete kupiti kruh za 0,15 dolara i novi automobil za manje od 1000 dolara!
Vrijednost dolara može se mjeriti samo po kupovnoj moći. Budući da inflacija uzrokuje porast cijena, svaki dolar kupuje manji postotak dobara ili usluge. Ako je stopa inflacije 4%, tada će 2 dolara kruha koštati 2,08 dolara godišnje. Nakon inflacije, naš novac jednostavno ne kupuje iste proizvode ili usluge koje su prethodno obavili. Zato se mnogi ljudi boje inflacije i misle o njoj kao zlih sila koja se mora pripitomiti.
Što uzrokuje inflaciju?
Dakle, što uzrokuje inflaciju? Pa, najčešće prihvaćena ideja o inflaciji je da ona proizlazi iz povećanja novčane ponude gospodarstva.
Da biste shvatili ovo monetarističko gledište, zamislite gospodarstvo u kojem ništa ne postoji, osim kruha i dolara koje je izdala vlada. Kada se više novca tiska i ulazi u ruke potrošača, u ekonomiji je dostupan više dolara za kupnju iste količine kruha. To će povećati cijene koje su potrošači spremni platiti.
Kako se mjeri inflacija
Postoje mnoge mjere inflacije. No, najpoznatiji je Indeks potrošačkih cijena ili CPI. CPI otkriva promjene u maloprodajnim cijenama košarice potrošačkih dobara kao što su hrana, odjeća i automobili. Indeks uspoređuje vrijednost iste košare svake godine za izračunavanje razine inflacije za to razdoblje. Mjesečno ga objavljuje Ured za statistiku rada.
Ovdje je zgodan kalkulator inflacije koji vam omogućuje prilagodbu bilo koje količine novca za inflaciju, prema CPI, od 1800 do danas.
Nominalne vs realne kamatne stope
Prava vrijednost vaše imovine nije njihov apsolutni iznos dolara, ali ono što se može kupiti s tim dolarima. Ako vaša ulaganja vraćaju na ili ispod stope inflacije, gube vrijednost.
Zato je važno razumjeti razliku između nominalnih kamatnih stopa i realnih kamatnih stopa. Nominalna kamatna stopa nije prilagođena za inflaciju, a realna kamatna stopa prilagođena je inflaciji. Stoga je realna kamatna stopa nominalna stopa manja od inflacije.
Na primjer, ako zaradite 5% godišnje na novac na CD-u i inflacija je 4% godišnje, tada je realna kamatna stopa koju primate 1% (to je 5% - 4%). Prava vrijednost vaše investicije povećat će se samo za 1%, kada se uzme u obzir kupovna moć novca.
Ulaganja koja nadmašuju inflaciju
Dakle, kako se sredstva mogu zaštititi od inflacije? Vrijednosnice s indeksiranjem na inflaciju jamče povrat veći od stope inflacije ako se drže do dospijeća. Ovi stvarni prinosi nude zaštitu od inflacije, ali pružaju nizak povrat ulaganja.
Slijede 5 različitih vrsta vrijednosnih papira zaštićenih inflacijom:
1. Trezorske vrijednosnice zaštićene inflacijom (TIPS) podupiru savezna vlada. Plaćaju kamatu na iznos glavnice koji je prilagođen inflaciji, mjeren CPI-om.
Slijedi savjet o SAVJETIMA: da ne biste morali platiti porez na dohodak koji proizlazi iz povećane glavne vrijednosti, držite ih u poreznom odgođenom računu, kao što je IRA.
2. Gradski vrijednosni papiri povezani s inflacijom izdaju razni državni subjekti. Plaćaju kamate na temelju CPI. Oni su slični općinskim obveznicama po tome što su izuzeti od saveznih poreza i od većine državnih i lokalnih poreza.
3. Vrijednosni papiri vezani uz korporativnu inflaciju izdaju tvrtke. Oni nose više rizika i stoga plaćaju veće povrate. Prinosi se prilagođavaju mjesečno za promjene u stopi inflacije.
4. Potvrde depozita povezane s inflacijom osigurani su od Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Kamatne stope se godišnje mijenjaju na temelju promjena inflacije.
5. Uštede obveznice povezane s inflacijom (I obveznice) podupiru savezna vlada. Oni rastu s inflacijom indeksirane zarade za do 30 godina. Federalni porez na dohodak odgađa se dok se obveznice sazriju ili ih prodajete i oslobođeni su poreza na državne i lokalne poreze.
Više financijskih institucija marketinga je za investitore koji vjeruju da će inflacija nastaviti rasti. Ulaganja mogu biti u obliku pojedinačnih vrijednosnih papira ili investicijskih fondova.
Prije nego što odem, evo jedan konačni savjet za borbu protiv inflacije. Kada je to moguće, pregovarajte o ugovorima o zapošljavanju koji uključuju automatski godišnji porast koji odgovara stopi inflacije prethodne godine.
Upravni
Chi-Ching, to je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život.
Drago mi je što slušate. Pošaljite sve komentare e-pošte i pitanja [email protected], Ako zaboravite ove podatke za kontakt, samo idite na mrežnu stranicu mreže Quick and Dirty Tips na adresi quickanddirtytips.com.
Ovaj podcast je samo za obrazovne svrhe i nije namijenjen da bude zamjena za traženje personaliziranih, profesionalnih savjeta. Obavezno se posavjetujte s poreznim ili financijskim savjetnikom prije donošenja važnih financijskih odluka.
Slika ljubaznošću Shutterstocka Više savjeta od Money Girl
